Есть ли рефинансирование ипотеки в сбербанке. Отказ от страхования. Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки

В 2017 году владельцы ипотечных договоров получили возможность перекредитовать их по выгодной ценовой политике Сбербанка. Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2017 году – мера государственной поддержки физических лиц, которые держат рублевые или валютные ипотечные договора. Интересно, что такая программа уже запускалась в 2015 году, но была завершена. В марте 2017 года крупнейшее финансовое учреждение РФ решил возобновить ее с новыми условиями: добавились потребительские и автокредиты, что заметно расширяет число потенциальных пользователей программы.

Что такое рефинансирование ипотеки

Перекредитование – это процесс взятия нового кредита для погашения старого. Делается это для того, чтобы снизить процентную ставку и стоимость ежемесячных платежей. Крупные игроки кредитного рынка предлагают подобные услуги клиентам других финансовых организаций. Схема процесса несложная – берется новый кредит, за счет которого погашается старый, полностью или частично. Залог переоформляется там, где заключен новый договор по и где осуществляется обслуживание счета.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2017 году начала действовать 18 апреля 2017 года. Она касается валютного и рублевого кредитования и ряда других кредитов, предлагается клиентам других банков. Сейчас это самое выгодное приложение величина ставки составляет 10,9%, розничному – 11,65%, что ниже, чем у других крупных финучреждений, причем размер процента не зависит от дохода заемщика. К тому же, декларируется отсутствие комиссии.

Перекредитование и в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2017 году предполагает ставку 10,9 процентов годовых, кроме этого, дополнительно предлагается перекредитование ипотеки в сбербанке в 2017 году до 5 договоров других направлений на одного человека (авто, по кредитным и дебетовым картам, потребительские). Обязательное условие: среди них один должен быть ипотечным. Из преимуществ можно отметить возможность консолидации (общий платеж), отсутствие требований по остаткам задолженности в других организациях.

Рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке клиентов других банков тоже попадает в эту программу. Цель – существенно сократить ежемесячные выплаты. Залоговый договор подпадает под рефинансирование ипотеки сбербанка, при этом имущество переоформляется на кредитное учреждение, где заключается договор. Это лучше делать быстрее, ведь пока залог числится в другом месте, действует повышенная процентная ставка. Минимальная сумма – 500 тыс. руб., срок – до 30 лет.

Общие требования к заемщикам:

• Возраст – от 21 года, на момент окончания выплат – 75 лет;
• Стаж работы от полугода на одном месте и 1 год общего стажа за 5 лет;
• Заемщик должен являться таковым по всем договорам, которые рефинансируются, а его супруг/а становится созаемщиком, кроме тех, кто получает зарплату на дебетовую карту Сбера или имеет вклад на депозите.

Рефинансирование валютной ипотеки в рубли

Программа перекредитования валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году после резкого роста курса евро и доллара по отношению к рублю. По факту всем держателям валютных ипотечных договоров пришлось платить в 2 раза больше. На тот момент Сбербанк установил льготный курс, по которому иностранная валюта конвертировалась в рубли. Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа действует до сих пор.

Ставки рефинансирования ипотеки

В случае рефинансирования ипотеки других банков предлагается ставка в размере 10,9% годовых. При присоединении кредитов других банков (потребительских, авто, по картам) ставка вырастает до 11,65. Клиентам самого банка в этом случае предлагается 11,15%. Клиент может получить некоторую сумму в наличных, тогда ставка составит 11,65%. Точную сумму выплат можно просчитать на калькуляторе на сайте банка.

Существуют надбавки к основной ставке в размере 1%:

• пока не погашен прошлый ипотечный кредит;
• пока не произведена регистрация ипотечного договора и не заключен договор купли-продажи;
• пока не закрыты прочие кредиты, которые надо рефинансировать;
• если заемщик отказался от добровольного страхования здоровья и жизни, предлагаемого кредитором.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке и – это то же самое, что и рефинансирование ипотеки, это два разных понятия обозначающих один и тот же процесс – на погашение текущего, новый кредит при этом может и должен отличаться по условиям от текущего.

Многие обыватели путают перекредитование ипотеки под меньший процент с . У этих терминов есть, что-то общее, но есть и принципиальные отличия. А так же в народе гуляют еще несколько мифов: перекредитование по военной ипотеки и перекредитование ипотеки по государственной программе.

Учитывая, что военная ипотека и ипотека по государственной программе – это льготные виды кредитных продуктов, то их перекредитование в банках на стандартных условиях является ухудшением текущих условий. А с учетом того, что государство пока не предусматривает перекредитование ипотеки, выданной по своим же льготным условиям, то ситуация становится просто безвыходной.

Во-первых. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 всегда связано с получением нового кредита на погашение текущей задолженности в другом банке.

Во-вторых. Текущий кредитный договор в процессе перекредитования всегда аннулируется, взамен его оформляется новый договор в новом банке.

В-третьих. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 в отличие от реструктуризации – это не миф, это реальность. Это один из немногих приемов облегчить ежемесячную долговую нагрузку.

Перекредитовать ипотеку можно, как в своем банке, так и в другом, но в своем банке перекредитоваться намного сложнее, поскольку ваш банк не заинтересован просто так, на пустом месте, делать вам скидку, но его можно попытаться заставить пойти на это.

ВНИМАНИЕ! Чтобы заставить свой банк перекредитовать ипотеку по лучшим условиям, чем были ранее, для этого нужно его немного пошантажировать. Но шантажировать нужно со знанием дела. Для этого вы находите другого кредитора, проходите у него процесс одобрения займа. И со всеми этими доказательствами идете к сотрудникам «своего» банка, показываете свои намерения уйти в другой банк, с доказательствами. В таком случае банк будет вести с вами диалог уже более лояльно, чем ранее.

В случае если вы будете делать перекредитование ипотеки в другом банке, вам придется столкнуться с небольшой заминкой – с переводом залога от одного банка к другому, о чем будет изложено ниже.

Если вы хотите осуществить перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24, то вы должны:

• сопоставить условия перекредитования Сбербанка и ВТБ 24 с текущими условиями по вашему кредиту, при этом условия должны быть значительно лучше текущего кредитного договора
• подать все необходимые документы для одобрения перекредитования; о том, какие нужны документы, можно почитать
• в случае одобрения вашей кандидатуры, банк сам погасит ваш долг, без вашего участия во взаиморасчетах, возможную разницу переведет на ваш расчетный счет
• теперь вам останется только переоформить договор залога квартиры с одного банка на другой
• в случае если вы добьетесь перекредитования ипотеки в вашем же банке (что бывает крайне редко), переоформление залога не потребуется

Читайте также

Как подать онлайн заявку на кредит в Совкомбанк

Особенности

• перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это способ, при помощи которого заемщик может получить выгоду за счет смены кредита на другой, с более низкой процентной ставкой
• перекредитование – единственный процесс, который доступен для заемщика, чтобы снизить свой ежемесячный платеж
• перекредитование – снижает ежемесячный платеж, но увеличивает срок кредитного договора, что, в итоге, ведет к сильной переплате
• по большому счету перекредитование ипотеки, как и любого другого кредита, выгодно только банку и никому более
• перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 нужно затевать только тогда, когда разница в условиях и в процентных ставках составляет не менее 2%, иначе новые затраты на оформление нового договора и на страхование не перекроют вашу выгоду
• перекредитование сопряжено с переводом залога с одного банка на другой, а это не самый простой процесс

Перекредитование в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке или рефинансирование предполагает обычную схему рефинансирования ипотеки в любом из банков России:

• узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
• собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
• подаете заявку в Сбербанк
• дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
• подписываете новый кредитный договор с банком
• проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
• страхуете предмет залога
• в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет

Особенности

• отсутствует обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика
• срок кредитования до 30 лет
• процентная ставка от 8% годовых (снижена два раза в 2017 году)
• отсутствуют комиссии за выдачу кредита и прочие
• минимальная сумма кредита 300 000 рублей
• максимальная сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости или остаток по основному долгу за кредит
• при перекредитовании ипотеки в Сбербанке требуются платежеспособные поручители
• предмет залога обязательно страхуется
• в качестве первоначального взноса учитываются предыдущие платежи по рефинансируемой ипотеки
• возможность использовать при перекредитовании ипотеки в Сбербанке материнский капитал

Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование в 2019 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.

Фактически, вы возьмете в долг средства для выплаты другого долга, однако в силу меньшей процентной ставки второго или более растянутой по времени выплаты, это будет более выгодно.

Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%. Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами.

Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Некоторые условия совпадают с требованиями первоначального кредитора, однако, чтобы наверняка избежать недоразумений, необходимо знать, что рефинансировать ипотеку можно в случае:

• если сумма кредита не превышает 80% стоимости жилья, на которое взята эта ипотека;
• если у вас есть документ, подтверждающий право собственности на данное жилье;
• если у вас чистая кредитная история, или нарушения в ней не носят систематический характер.

Что касается условий рефинансирования, то:

• ипотека должна быть в российских рублях;
• максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет;
• чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем выше процентная ставка;
• для держателей зарплатных процент годовых на единицу ниже, чем для обычных клиентов.

Кроме того, определенные требования выдвигаются и к заявителю:

• возраст более 21 года на момент подачи заявления и не более 60 (для мужчин) и 55 (для женщин) на момент погашения;
• не менее года рабочего стажа в течение последних 5-ти и минимум полгода в организации, где трудоустроен сейчас;
• привлечение не более чем трех созаемщиков.

Как оформить рефинансирование?

Чтобы рефинансировать ипотеку в необходимо посетить ближайшее отделение, заполнить заявление на оформление рефинансирования, приложить к нему:

• паспорт;
• документы необходимые для оформления ипотеки (необходимо заново произвести экспертную оценку жилья) – их точный список можно узнать,обратившись за консультацией в ;
• всю документацию касательно текущей ипотеки (договор с банком, справку об уже выплаченной сумме и остатке, информация о том, были ли просрочки, задержки выплат).

Отличительной чертой Сбербанка является рассмотрение каждой заявки в индивидуальном порядке, поэтому максимальный срок ожидания ответа – 10 дней. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в банк для заключения нового

Сбербанк предлагает оформление рефинансирования ипотечного кредита. Это процедура, которая позволяет закрыть ипотечный кредит любого другого банка новым аналогичным кредитом, оформленным уже в Сбербанке. Если учесть, что Сбербанк предлагает выгодные ставки, то рефинансирование может быть очень выгодным для заявителя.

Содержимое страницы

Информацию о рефинансировании можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка России (www.sberbank.ru) в разделе “Взять кредит”, подраздел – “Рефинансирование кредитов”.

Условия рефинансирования

Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Срок выдачи – максимально 30 лет. Ставки по рефинансированию будут зависеть от срока оформления:

• 12,25% при сроке до 10 лет;
• 12,5% при сроке 10 – 20 лет;
• 12,75% при сроке 20 – 30 лет.

Это ставки для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке. Для обычных заемщиков будут предлагаться ставки на 1% выше.

Сам процесс ничем не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Также требуется собрать пакет документов, провести . Получается, что приобретенное за счет жилищного кредита имущество будет залогом уже не первоначального банка-кредитора, а Сбербанка.

Требования к заявителям

Требования предъявляются стандартные, это:

• возраст оформителя – минимум 21 год. На момент погашения долга заемщику не должно исполниться больше 60-ти лет для мужчин и 55-ти для женщин;
• стаж – от 6-ти месяцев на текущем месте и общий стаж за последние пять лет – не меньше года;
• можно приглашать до трех созаемщиков.

Необходимая документация

Документов нужно много, точный список можно посмотреть на сайте Сбербанка или взять в его отделении. В процессе оформления список может меняться и дополняться. Итоговый список выглядеть примерно так:

1. анкета заявителя и созаемщика;
2. паспорт заявителя и созаемщика;
3. документы относительно доходов и трудоустройства заявителя и созаемщика (справки о доходах, копии трудовых книжек, договоров и пр.);
4. документы на залоговую недвижимость (свидетельство на собственность, выписка из ЕГРЮЛ и пр);
5. документы по рефинансируемому кредиту

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может проводиться по одной из специально разработанных программ в 2018 году. Это дает возможность переоформить действующий займ на более выгодных условиях заемщикам по различными действующими кредитами. Узнаем о новых предложениях Сбербанка в сфере рефинансирования.

Какие займы подлежат рефинансированию

По условиям рефинансирования в Сбербанке в единый займ могут быть консолидированы до 5-ти действующих кредитов следующих видов:

• потребительские займы, взятые в самом Сбербанка;
• потребительские и автокредиты различных сторонних организаций;
• карты: кредитные и/или дебетовые с разрешенным овердрафтом.

При этом обязательным условием будет перекредитование действующей ипотеки.

Преимущества переоформления ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке отличается разнообразием условий в 2018 году. В банке появились новые кредитные продукты, которые позволяют переоформить действующие займы (один или несколько) в один кредит. Такое решение имеет определенные преимущества, а именно:

• снижение процентной ставки по сравнению с действующими ссудами позволит снизить финансовую нагрузку на заемщика;
• объединение нескольких займов в один делает их выплату более удобной: вместо нескольких взносов клиент платит один общий;
• переоформление происходит без комиссий;
• заемщик получает возможность выбрать оптимальный срок кредитования и скорректировать размер ежемесячного обязательного взноса в соответствии с собственными финансовыми возможностями;
• банк при необходимости предоставляет клиенту дополнительные средства наличными сверх суммы текущей задолженности по действующим займам.

Как видите, решение о перекредитовании имеет ряд преимуществ, которые помогут заемщикам с действующими кредитами получить новую ссуду на более выгодных условиях.

Программы рефинансирования в Сбербанке

На данный момент банк предлагает несколько вариантов переоформления действующих займов. Это рефинансирование:

• ипотеки, взятой в сторонних банках под 9.5%;
• рефинансирование ипотеки в Сбербанке, взятой в Сбербанке и потребительских кредитов с процентной ставкой от 10%;
• перекредитование ипотечных и потребительских кредитов с выдачей дополнительной суммы наличных на потребительские цели с процентной ставкой от 10%;
• ипотечных и потребительских займов сторонних банков с выдачей наличных со ставкой от 10%.

Новые программы позволяют потенциальным заемщикам выбрать наиболее приемлемый вариант переоформления действующих займов и объединения их в один. Рассмотрим основные условия перекредитования.

Условия перекредитования в 2018 году

Вне зависимости от выбранной программы рефинансирование ипотеки в Сбербанке, условия выдачи новой ссуды будут одинаковыми по следующим пунктам:

• сроки: до 30 лет;
• минимальная сумма кредитного лимита: 1 млн. руб.;
• максимально доступная сумма: не больше, чем 80% оценочной стоимости залогового имущества. При этом на личные цели может быть выдано не более 1 млн. руб., на погашение действующего ипотечного займа – не более 7 млн. руб., на оплату действующих потребительских кредитов – не более 1.5 млн. ;
• залог: объект недвижимости, который находится под обременением по действующему ипотечному займу или в полной собственности потенциального заемщика. Примечание: в качестве залоговой недвижимости можно предоставить квартиру/дом (в том числе, их доли), комната, таунхаус и земельный участок, если на нем расположена жилая недвижимость;
• погашение: каждый месяц равными долями, разрешается досрочное полное или частичное без комиссий.

Как понизить процентную ставку с помощью рефинансирования ипотеки

Сроки рассмотрения заявки составляют от 2-х до 6-ти дней после предоставления всех необходимых документов. Займ предоставляется единовременно, без дополнительных комиссий. Подать заявку может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (возраст указан на момент полного погашения). При этом доход должен быть достаточным для погашения нового займа. Стаж – не менее полугода на момент обращения и не меньше 1 года общего за последние 5 лет.

Особенности в предоставлении документов

Для оформления кроме анкеты-заявки, паспорта и документов, подтверждающих стаж и доход, в 2018 году потребуются:

• документы на залоговое имущество;
• один из документов, информирующих о действующих займах: кредитный договор, график погашения или иной документ, содержащий нужные данные, например, уведомление о полной стоимости кредита.

Примечание: рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году предполагает условия повышения процентной ставки на 1 пункт при следующих условиях:

• до реструктуризации или погашения действующего ипотечного займа;
• до предоставления документов, подтверждающих погашение потребительских займов;
• при отсутствии полисов личного страхования (здоровья и жизни).

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае.

Заключение

Новые программы рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволят объединить несколько действующих займов или просто снизить ставку в 2018 году по уже выплачиваемой ипотеке. Потенциальным заемщикам предоставляются довольно привлекательные условия переоформления, которые снизят финансовую нагрузку или смогут изменить график погашения на более удобный.