Проверить кредитную историю онлайн. Вся правда о бесплатном получении кредитной истории в нбки онлайн. Как получить выписку из БКИ

Проведение такой операции, как через бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии свою репутацию, предоставит пользователям возможность максимально быстро узнать все необходимые сведения относительно ранее проведенных выплат по оформленным кредитам и займам. Если правильно провести подобную операцию, можно максимально быстро и просто выявить разные ошибки. Разрешается получить сведения относительно того, какие у пользователя есть шансы на получение новой ссуды. В данной статье можно найти ответы на вопросы, как изучить свою репутацию, как это сделать быстро и совершенно бесплатно.

Сведения по ранее оформленным займам – это особое досье заемщика, где отмечены необходимые данные из таких организаций, как МФО, банков и разных телефонных компаний, основная деятельность которых основана на финансовом обслуживании клиентов. Даже если человек не оформлял ссуду, особая репутация все равно есть, просто является нулевой.

• Название бюро;
• Персональные сведения о заемщике – паспорт, ФИО, специальные идентификационные сведения о налогоплательщике;
• Информация относительно того, сколько ранее ссуд было выдано, сколько раз запросы на кредиты были поданы;
• Есть данные, как человек погашал займы, были ли просрочки;
• Есть вынесенные решения финансовых учреждений по отправленным запросам;
• В специальном разделе присутствуют особые отметки по запросам на кредитную историю.

Необходимо знать, что информация закреплена за каждым человеком, имеющим паспорт и официальный вид на жительство.

Как узнать с кем сотрудничает тот или иной банк в плане проверки КИ?

Получить ответ на данный вопрос можно только непосредственно в самом банковском учреждении. Все без исключения сведения, связанные с займами, хранятся в крупных БКИ:

1. НБКИ – российское национальное бюро КИ;
2. ОКБ – официальное объединенное бюро по кредитованию;
3. «Русский стандарт»;
4. Специальная организация Эквифакс или международный Equifax Credit Services.

Чтобы понять, где хранится необходимая информация и как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, важно просто знать официальный код субъекта изучения КИ. Его формируют в процессе самого первого договора на полученную ссуду. Пользователь должен отправить соответствующий запрос в специальный каталог подобных запросов или через портал ЦБ РФ. Затем на указанный контакт придет положенный перечень бюро. Если подобного кода нет, потребуется обратиться в сервис сверки – My Credit Status, БКИ Онлайн или МойРейтинг.

Как по паспорту узнать кредитную историю и сколько это стоит?

Для получения бесплатных сведений по гражданскому паспорту, необходимо посетить офис любого БКИ с документом и просто запросить специальное личное дело. Изучение информации официально доступно только самому владельцу. Сведения такого плана считаются конфиденциальными и не предоставляются третьим лицам.

Каждый человек имеет право изучить данные бесплатно раз за год. За второй раз и все последующие придется платить. Необходимо знать, что право на единоразовое годичное ознакомление с репутацией по ссудам предоставляется на совершенно законном основании. Это право прописано в 8-ой статье закона No 218-ФЗ.

Если бесплатная возможность была исчерпана, можно изучить информацию, заплатив определенную сумму. Сделать это разрешено на официальном портале, но в специальных онлайн-сервисах. Если есть готовность оплатить получение подобной информации, можно обратиться в банк, узнать доступна ли подобная услуга для пользователя, оплатить и получить сведения. Среди популярных банков, предоставляющих возможность проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, можно отметить:

• Сбербанк – 580 руб;
• Тинькофф – краткий отчет за 59 руб;
• Евросеть – быстрый отчет за 990 руб.

Во многих сторонних организациях довольно часто можно получить сведения бесплатно первый раз, а потом платить определенную сумму. Есть ресурсы, где на платной основе проводится первичная идентификация, а сами отчеты предоставляются бесплатно.

Можно ли получить информацию бесплатно. Как это сделать пошагово?

После того как стало ясно, где хранится КИ, можно делать запрос в указанную организацию. Нужно выполнить несложные манипуляции:

1. Осуществляется переход по ссылке с запросом на получение необходимых сведений по паспорту.
2. Выбирается категория, где прописано слово Субъект.
3. Заполняются необходимые персональные сведения. Речь идет о такой информации, как ФИО, паспортные сведения, официальный код субъекта, электронная почта.
4. Отправляется заявление на изучение информации общей базой.
5. Ожидание ответа о своей кредитной истории.

Если у пользователя, отправившего запрос, присутствует хоть какая-то КИ, если она не нулевая, на указанную почту придет ответ, где будут содержаться необходимые записи. В некоторых случаях приходит уведомление относительно того, что запрашиваемые сведения не найдены. Это является свидетельством, что ни в одном из официальных бюро нет соответствующей информации. Здесь нельзя посмотреть кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии.

Что делать если ваша КИ плохая?

Если по результатам полученного без паспорта отчета становится понятно, что с КИ есть определенные проблемы и репутация по полученным займам является не очень примерной, стоит предпринять определенные меры. Вот несколько вариантов действий, как улучшить сложившуюся ситуацию:

• Максимально своевременно оплачивать актуальные в последний период счета. Если финансовая организация поймет, что на протяжении последних лет не было никаких просрочек, заявителю вполне можно доверить очередной заем.
• Есть возможность договориться с учреждением, где была зафиксирована просрочка, реструктуризировать задолженность.
• При возникновении определенных сложностей стоит просто обратиться в банк и попытаться пояснить сложившуюся ситуацию. Например, человек мог долгое время болеть или потерял работу. Если получится предоставить документы, доказывающие данный фактор, можно эффективно исправить положение.
• Взятие и своевременная отдача микрокредита. Вариант является оптимальным решением. Понятно, что никакой банк не выдаст человеку запрашиваемую сумму, но сегодня существует достаточно много разных микрофинансовых организаций. Они предоставляют займы на более лояльных условиях – по паспортным данным, компенсируя их завышенными процентами по кредиту. Если взять подобную ссуду, четко и своевременно погасить ее, можно существенно улучшить свою КИ.

Все перечисленные выше методики отличаются относительной простотой. Главное проявить определенную настойчивость и через определенное время можно оформлять ссуды и разные займы в интернете.

Подводя итоги

Моя КИ, отраженное в бюро кредитных историй в 2020 году, как определенные информационные данные, имеет достаточно большое значение для современного человека. При наличии определенных недочетов и просрочек, банки могут отказывать в предоставлении последующих займов. Потому важно интересоваться записями в бюро КИ, знать, как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии и при наличии отрицательных факторов своевременно предпринимать меры.

Одним из основных критериев для предоставления кредита банков является кредитная история, которая содержит всю информацию о предыдущих займах и показывает уровень дисциплинированности клиента. Как проверить свою кредитную историю онлайн перед тем как обращаться в банк за денежным займом?

Вся информация о предыдущих займах хранится в Едином Бюро кредитных историй. Это база данных, к которой имеют доступ все финансовые организации. При этом, в Бюро поступает вся информация не только от банков, но и от лизинговых, страховых компаний.

Стоит один раз пропустить платеж, не во время или не в полной мере заплатить, как рейтинг дисциплинированности клиента сразу же понижается.

Как установить платежеспособность клиента?

При положительной кредитной истории, можно смело рассчитывать на одобрение займа. Но это вовсе не означает, что банк даст согласие на кредит любой суммы. Положительная история гарантирует лишь факт одобрения банком займа, а вот размер суммы будет зависеть от дохода и потенциальной платежеспособности клиента.

Платежеспособностью финансисты называют совокупность факторов, которые указывают на возможность выполнения клиентом взятых на себя обязательств по погашению кредита.

Как проверяет банк клиента перед выдачей кредита?

У каждого банка существует свой собственный алгоритм проверки платежеспособности клиента и дисциплинированности относительно выплаты кредита.

Стандартно, алгоритм проверки включает в себя следующие пункты:

Кроме этого, некоторые банковские учреждения, проводят дополнительное анкетирование и финансовый скоринг, с целью изучения клиента и определения его платежеспособности.

В стандартный список вопросов входят следующие:

• семейное положение.
• место работы;
• стаж;
• образование (специальность);
• указание дополнительный доход и т.д.

Чтобы повысить шансы на получение займа, отвечать нужно максимально точно и, без лишних раздумий, так как все это фиксируется экспертом в анкете и отправляется на проверку аналитику.

Кроме этого, не стоит забывать, что кредитный специалист при заполнении анкеты проводит визуальную оценку. У банковского работника есть подробная инструкция по определению платежеспособности клиента, куда входит анализ внешнего вида, речи клиента, соответствие поведения и указанной должности в анкете.

Производя визуальную оценку потенциального заемщика, его речь, скорость ответа, поведение, банковский работник может добавить комментарий к заявке с примечанием отказать в кредите.

Недоверие может вызвать алкогольное опьянение, медленные запутанные ответы, незнание простой информации (телефон, рабочий адрес и т.д.), эмоциональная неустойчивость, несоответствие внешнего вида с указанным в анкете ежемесячным доходом и т.д.

Как видите, у банка есть очень много критериев проверки клиентов, среди которых, безусловно, большое внимание занимает кредитная история.

Именно к ней, в первую очередь, обращаются аналитики при проверке заявки на выдачу займа.

Список официальных бюро кредитных историй

Для упорядочивания работы с бюро кредитных историй и с целью создания единой базы данных, был создан государственный реестр бюро кредитных историй.

Этот реестр находится в ведомстве Центрального Банка РФ и имеет все полномочия собирать и аккумулировать данные о выданных кредитах физических и юридических лиц.

Прежде чем обратиться в Бюро кредитных историй, будет не лишним заглянуть на сайт Центрального Банка РФ чтобы удостоверить, входит ли это Бюро в общий реестр.

Также следует отметить что многие бюро имеют официальных партнеров, располагающих аналогичной информацией и оказывающих услуги по предоставлению данных о кредитных историях клиентам.

В бюро кредитных историй находится информация про то, как часто клиент брал займы, на какую сумму и были ли проблемы с выплатами.

Чтобы узнать, в каком именно бюро находится кредитная история, необходимо выполнить запрос в центральном каталоге кредитных историй.

Как это сделать? Существует несколько способов:

• сделать официальный запрос через сайт Центрального Банка РФ. Это услуга предоставляется бесплатно, но для его получения необходимо знать код субъекта кредитной истории.
• Сделать запрос через нотариуса. Это услуга, разумеется, уже будет предоставлена субъекту кредитной истории на платной основе.
• Выполнить запрос по почте с помощью телеграммы. Эта услуга предоставляется на платной основе только непосредственному субъекту данной кредитной истории.
• Сделать запрос через кредитный кооператив или кредитную организация (платная услуга).

Российское бюро кредитных историй (сокращенно РБКИ) – это организация, созданная с целью систематизации кредитных историй всех заемщиков для банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных кооперативов и организаций.

У РБКИ находится наиболее полная и актуальная информация по всем клиентам, которая постоянно добавляется и обновляется.

Значит ли это, что единожды скомпрометировав свою безупречную кредитную репутацию, клиент уже не может рассчитывать на очередные займы? Конечно, нет.

Здесь все очень индивидуально и каждый банк самостоятельно для себя определяет алгоритм фильтрации клиентов с «плохой» кредитной историей. Клиент, который взял у банка 300 тысяч рублей и прекратил выплату уже на третий месяц, не будет находиться в одном ряду с заемщиком, который дисциплинированно выплачивает ссуду и лишь несколько раз допускал просроченный платеж.

Как исправить кредитную историю

Если же кредитная история далека от идеала, а необходимость в крупном займе все-таки существует, свой рейтинг можно поднять, воспользовавшись простыми приемами.

Видео. 7 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю

Чтобы эти мероприятия не были тщетными, поинтересуйтесь перед оформлением займа в этой МФО, может ли она, после выполнения вами взятых на себя обязательств, выдать справку о положительной истории. Накопив 2-3 таких справок, можно предъявить их банку.

1. Лучше за кредитом обращаться в тот банк, в котором у вас уже есть зарплатная карта. Можно воспользоваться дополнительными услугами банка, демонстрируя свою клиентскую лояльность. Это оформление депозитного счета, дополнительной расчетной карты, страховки и т.д.
2. Откройте депозитный вклад и постоянно его пополняйте даже на небольшую сумму. Открытие срочного депозита является для банком критерием вашей финансовой стабильности.

Что отражает кредитная история?

Согласно статистике, около 80% потенциальных заемщиков получают отказ в кредите моментально, после проверки кредитной истории. В Бюро кредитный историй формируется рейтинг, который показывает уровень дисциплинированности и платежеспособности клиента.

Но здесь важно отделять такие два понятия, как кредитная история и кредитный рейтинг.

Если история – это информация обо всех взятых займах, суммах, времени погашения и т.д., то рейтинг – это скорее математический расчет.

В бюро кредитных историй содержится информация про:

• количество оформленных субъектом кредитов;
• сумму займов;
• проблемы с выплатами, количество просроченных платежей;4
• наличие неоплаченных долгов на данный момент.

Многих клиентов интересует, откуда компании берут информацию о кредитах и насколько законно то, что они хранят эту информацию и передают третьим лицам.

Все происходит в рамках закона, ведь, заключая с банком кредитный договор, каждый заемщик подписывает документ, где обозначен пункт, разрешающий передавать данные о платежах, сумме договора, возможных просроченных платежах и о самом заемщике третьим лицам.

Именно на основании данного документа, Кредитор на ежемесячной основе передает информацию в РБКИ.

В данной организации по каждому заемщику формируется рейтинг и в том случае, если клиент опаздывает с оплатой или вовсе ее пропускает, данный рейтинг сразу же понижается.

Также следует понимать, что принцип формирования данного рейтинга абсолютно одинаков для физических и юридических лиц, независимо от суммы займа.

То есть, не имеет абсолютно никакого значения, 5 тысяч рублей или 1 миллион рублей взят в кредит. При задержке ежемесячного платежа или его отсутствии, рейтинг одинаково быстро начнет падать.

Виды кредитных историй

Вся кредитная история состоит из четырех частей:

• титульной;
• основной;
• закрытой;
• информационной.

Титульная часть содержит данные о заемщике, по которым происходит моментальная идентификация (это Ф.И.О., адрес, код субъекта).

Основная часть истории собственно отражает все данные о прошлых займах, суммах, числах погашения, просроченных платежах и т.д.

Закрытая часть содержит информацию о кредитном рейтинге и параметрах его формирования, о самом пользователе.

Одним из заблуждений многих заемщиков является утверждение, что кредитные истории заводятся только на должников. На самом деле, на всех, кто хоть один раз обращался в банк за кредитом и подписывал договор, заводится такая история, отражающая всю информацию о займе.

Сегодня финансовые эксперты все кредитные истории классифицируют по трем группам:

• Нулевая свидетельствует о том, что субъект ни разу не пользовался услугами банка и не оформлял займ.
• Положительная история говорит о том, что клиент ранее уже оформлял кредит и вовремя производил ежемесячные платежи.
• Отрицательная означает то, что у заемщика были проблемы с выплатой прошлых кредитов.

Наиболее привлекательной историей для любого банка, разумеется, является положительная. При нулевой истории, многие банки тоже весьма неохотно идут на контакт и, если и одобряют займ, то на минимальную сумму. С другой стороны, можно воспользоваться даже минимальной суммой кредита, дисциплинированно его выплатить и автоматически перейти в категорию клиентов с положительной историей, чтобы в дальнейшем уже рассчитывать на более крупные займы.

Как удалить кредитную историю?

Это один из самых актуальных вопросов для многих граждан, которые уже имели в прошлом взаимоотношения с банками и чья кредитная история не является идеальной.

Многих клиентов интересует вопрос, как долго хранится данная информация в общем реестре и удаляется ли она из него автоматически, если

На самом деле, нет, не удаляется. Даже если срок исковой давности по кредиту миновал, и банк не смог вернуть себе долг через суд, информация о просроченных платежах и задолженности будет и дальше находиться в Бюро кредитных историй.

Поэтому, обращаясь в банк за новым кредитом, следует отдавать себе ответ в том, насколько реально будет получить новый займ, имея в прошлом проблемы с кредитами.

Но есть и хорошая новость. Старые истории могут перекрывать новыми данными. Поэтому понятие «удаление кредитной истории» не совсем точное определение.

Правильнее будет сказать «перекрытие старой истории новыми данными».

А вот улучшить свою плохую кредитную историю можно.

Можно оформить минимальный кредит на бытовую технику. Как правило, в сетевых магазинах, по партнерским программам, очень высокий процент одобрения таких займов. Взятый кредит необходимо добросовестно выплатить, не нарушая сроков платежей, и есть большая вероятность того, что клиент сразу же повысит свой рейтинг в бюро кредитных историй. Такой вариант не очень быстрый, но, вместе с тем, и не затратный. Кроме того, он всегда срабатывает.

Видео. Как почистить кредитную историю

Еще одним заблуждений клиентов является то, что спустя определенное время кредитная история очищается из базы БКИ. Это неправда, так как исковой давности у кредитной истории нет. Устранить все погрешности и внести корректировку в ситуацию с рейтингом может только банк, который выдаст кредит.

Попав в «черный список» банка, из него выйти непросто. Для того чтобы в дальнейшем брать кредиты, нужно, как минимум погасить все текущие задолженности по займу и повлиять на повышение рейтинга. Только после его изменения, финансовое учреждение сможет согласовать выдачу нового кредита.

Как проверить свой кредитный рейтинг?

Большинство заемщиков, перед обращением в банк, хотят удостовериться в своей положительной кредитной истории. Как это сделать, кем и на какой основе предоставляется данная услуга?

Согласитесь, что достаточно удобным является возможность уточнения кредитной истории прямо со своего компьютера, не выходя из дома.

Большинство организаций, располагающих данной информации, предоставляют такие услуги онлайн на платной основе. Сегодня в России зарегистрировано более двух десятков организаций, которые предоставляют кредитную историю для заемщиков.

• обратиться лично в микро финансовую организацию или БКИ;
• проверить историю через Интернет.

При личном обращении в Бюро, при себе обязательно нужно иметь паспорт.

Сервисами, которые предоставляют информацию о кредитном рейтинге, являются Equifax, Платеза, Национальное бюро кредитных историй, Центральный банк РФ.

Для того чтобы получить нужную информацию, необходимо:

• пройти регистрацию на сайте;
• указать паспортные данные;
• подтвердить информацию с помощью сервиса eID;
• сформировать заявку и отправить запрос;
• получить подробный отчет о своем рейтинге.

Национальное бюро кредитных историй является официальным партнером Единого Бюро и в нем содержится самая полная и актуальная информация о рейтингах заемщиков.

Каждый клиент может воспользоваться услугой бесплатной проверки своего кредитного рейтинга, но не чаще одного раза в году. При повторных обращениях в течение одного календарного года, придется платить за услугу. Как правило, плата за данную услугу составляет 700-1000 рублей.

Equifax – это удобный современный сервис, который помимо предоставления отчета о кредитном рейтинге, предлагает и дополнительные услуги. Например, можно подключить смс-информирование об изменении рейтинга, возможность изменения кредитной истории (при условии ошибочного формирования). Сотрудники данного сервиса сами помогут сформировать и направить запрос в РБКИ для внесения изменений.

Также можно узнать свою кредитную историю на сайте Сбербанка России, но для этого необходимо являться клиентом этого банка. Чтобы получить необходимые данные, нужно зарегистрироваться на официальном сайте, перейти в Личный Кабинет и сформировать запрос.

Для формирования запроса, необходимо указать следующие данные:

1. адрес фактического проживания;
2. индекс по прописке;
3. адрес электронной почты;
4. контактный телефон;
5. реквизиты паспорта;
6. дата и место вашего рождения;
7. банк, в котором оформлялся займы;
8. личный идентификатор (код субъекта).

Ошибки в кредитной истории

Что касается ошибок в кредитных историй, то это довольно распространенный случай, когда клиенты, получив отчет, видят несоответствие данных с реальным положением дел.

Ошибки при этом могут быть самыми неожиданными. Начиная с совпадения фамилии и имени с людьми, которые являются злостными неплательщиками и заканчивая временными задержками отправления информации банками в БКИ.

ошибки в кредитной истории

Это также могут быть всевозможные опечатки, некорректное указание данных, ошибка в дате рождения и т.д.

Даже самая обычная техническая ошибка с неверным указанием организации, в котором оформлялся кредит, может «стоить» клиенту больших нервов.

Стандартно, все эти ошибки можно разделить на три группы:

• невнимательность со стороны сотрудников банка;
• программные сбои;
• несвоевременно переданная информация банком в Бюро истории.

Обычно именно человеческий фактор, а не технический или программный сбой, является одной из самых распространенных причин ошибок в кредитной истории.

Банковский служащий попросту может забыть и не внести оперативно данные о погашении клиентом кредита. В результате, у заемщика будет сформирован отрицательный рейтинг и ему будет отказано в банке в новом займе.

Также нередко можно встретить случаи, когда информацию про задолженность одного клиента, по ошибке вписывается в карточку другого.

В процессе передачи данных между банком и БКИ может произойти потеря связи, вследствие чего данные о клиенте будут переданы не полном объеме.

И таких ситуаций очень много, поэтому, если даже после запроса о формировании кредитной истории, вам приходят неутешительные данные, которые не соответствуют действительности, не стоит отчаиваться.

Если, после запроса в БКИ, вы получили отчет, в котором отражена ошибочно плохая кредитная история, не стоит отчаиваться и опускать руки. Ситуацию можно изменить, если подать запрос на повторную проверку. Во многих случаях, инициаторам удавалось изменить данные, тем самым повысив свой кредитный рейтинг.

Как это сделать?

Нужно обратить в ту организацию, которая предоставила отчет, и подать официальный запрос на повторную проверку и изменение рейтинга. Заявление это составляется и заверяется нотариусом и содержит запрос на обжалование кредитной линии.

Вот простая пошаговая инструкция, которая поможет оспорить негативную кредитную историю и запросить пересмотр данных.

1. Необходимо узнать номер субъекта кредитной истории. Эти данные находятся в банке, в котором вы брали займ.
2. Составить заявление. Можно это сделать в произвольной форме. Это заявление необходимо направить в БКИ заказным письмом либо лично передать секретарю, с обязательной регистрацией. В течение 30 рабочих дней организация занимается рассмотрением заявления, досконально проверяет кредитную линию и формирует окончательный отчет.
3. Если БКИ подтверждает факт обнаружения ошибки и поднимает кредитный рейтинг, то клиент может рассчитывать за одобрение займа в банке. При получении отрицательного ответа, заемщик может подать иск в Суд, чтобы оспорить решение.

Рейтинг сервисов для проверки кредитной истории

Заключение. Каждый гражданин РФ имеет право на одну бесплатную проверку кредитной истории в течение календарного года. Для повторного обращения, придется выполнять запрос и оплачивать данную услугу. Но прежде чем обратить в организацию, необходимо узнать, в каком именно бюро содержится информация по взятым вами ранее кредитам. Есть вероятность того, что данные хранятся в разных бюро и информация будет неполной, если вы возьмете историю только из одной компании. Если вы убедитесь в том, что кредитная история неполная, то сервис обязан вернуть плату за услугу.

Видео. Как узнать свою кредитную историю

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

• чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
• чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам .

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

ЦККИ и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй. Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его. Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

• зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
• при отсутствии кода субъекта , человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
• при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
• человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

• НБКИ;
• Эквифакса;
• ОКБ;
• Русского Стандарта.

Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может . Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично. На официальном сайте ➠ человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей. Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете. Там необходимо пройти три основных этапа:

• создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
• воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
• после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

• открыть личный кабинет;
• прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
• получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии ? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

Видео: как проверить КИ

Для начала, как и в первом варианте, следует узнать список бюро, для чего отправляем запрос в Центробанк. После этого заходим на сайты указанных организаций, и в перечне услуг смотрим, есть ли возможность получить данные онлайн. Если есть— значит, у вас будет меньше хлопот.

Стоит отметить, что постепенно все банки и БКИ перейдут на интерактивную схему работы. На данный момент таких организаций уже более 30-ти, и их число постепенно растет. Среди них можно отметить следующие варианты:

• НБКИ (национальное БКИ) предоставляет такую услугу через Агентство кредитных историй. Услуга становится доступной после регистрации. Помимо этого, вы сможете узнать много полезной информации для тех, кто собирается взять кредит.
• БКИ Equifax предлагает услугу бесплатно только в первый раз. Последующие обращения необходимо оплатить. Вместе с тем данное бюро обеспечивает такие услуги, исправление ошибок в КИ, информирование по СМС об изменениях в КИ, защиту от мошенников и т.п.
• На веб-ресурсе Mycreditinfo также предоставление услуги осуществляется после авторизации. Здесь помимо получения информации о кредитной истории предлагают такие услуги, как проверка автомобиля, находящегося в залоге, информирование по СМС, скоринг-тесты и т.п.

Следует учитывать, что некоторые бюро могут предлагать услугу платно, поскольку как коммерческие юридические организации, они также оплачивают запросы в БКИ.

Обратите внимание

Если необходимое банковское учреждение находится в другом регионе, можно посетить его лично или выслать на указанный адрес заверенный в нотариальной конторе запрос. Для написания запроса на имя руководителя организации используется свободная форма с указанием собственных ФИО и паспортных данных. Имейте в виду, что без нотариального оформления запрос рассматриваться не будет. Стоимость такого заверения обычно стоит несколько сотен рублей (в зависимости от места проживания). Ответ сотрудники бюро обязаны выслать на указанный вами адрес в десятидневный срок.

Следует знать, что кредитная история никогда не сохраняется в одном месте. Обычно она состоит из нескольких частей и сохраняется в разных местах для вашей безопасности.

Проверяем кредитную историю через интернет-банкинг

Если в своем аккаунте на сайте интернет-банка вы не смогли найти кнопку проверки кредитной истории, то для уточнения информации о наличии данной услуги необходимо обратиться к консультанту. Консультацию можно получить онлайн (в режиме реального времени) на сайте, отправив электронное письмо в службу поддержки или набрав номер телефона бесплатного обслуживания, указанном на ресурсе.

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

• по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
• лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
• при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
• в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе - не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

4. Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.