Способы начисления процентов по банковскому вкладу. Как можно рассчитать проценты по вкладу Вклад под проценты где выгодней калькулятор

Есть вклады, которые подразумевают возможность частичного снятия. Такие счета можно обналичивать до неснижаемого остатка - части депозита, которая по договору с банком должна остаться неприкосновенной. При этом в доходности клиент не теряет. А вот если снять сумму больше неснижаемого остатка или вовсе забрать безотзывной вклад, банк применит штрафные санкции. Обычно это выражает в пересчете процентов - клиент получит минимальный доход за то время, что его деньги лежали в банке.

Сколько денег я могу накопить на вкладе?

Калькулятор вкладов – сервис, позволяющий объективно оценить все особенности депозита, подобрать лучший вариант вклада . Воспользоваться им может любой вкладчик для возможности оценки доходности. Процентная ставка - важный, но не единственный показатель для получения общей информации. Часто во внимание принимаются расчеты относительно остатка на всех вкладах, показатели с учетом налога, дополнительных функций.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Калькулятор депозита позволяет вычислить, какая прибыль, выгода будет получена, если с определенной периодичностью финансовое учреждение начисляет доход за использование средств вкладчика. Расчет процентов по вкладу происходит с учетом:

• суммы вклада – деньги, размещенные на депозите;
• периода – количество суток, за которое происходит перерасчет;
• ставки – процент, обозначенный финансовым учреждением за год;
• количества суток в году – 365 или 366.

Обратите внимание, что периодичность пополнения счета банком на итоговые показатели не влияют, если не присоединяются к телу вклада. Все значения учитываются при использовании специальной формулы, но знать ее необязательно, поскольку с калькулятором вкладов онлайн рассчитать все можно в автоматическом режиме.

Калькулятор вкладов с капитализацией процентов

Рассчитать вклад с капитализацией сложнее, поскольку используется более сложная формула. Данный вариант подходит тем, кто собирается получить максимальную выгоду по вклада и своих сбережений. Начисление по процентам происходит с присоединением их к основным деньгам депозита. При последующих подсчетах во внимание принимается увеличенная сумма.

Депозитный калькулятор онлайн учитывает и периодичность пополнения счета. Российские банки редко осуществляют капитализацию раз в день. Чаще осуществляется каждый месяц, квартал или раз в год.

При использовании калькулятора депозита с капитализацией важны следующие параметры:

• изначальная сумма вклада;
• ставка за 12 месяцев;
• начисленные проценты за временной промежуток, определенный в договоре;
• количество суток в году в году.

Сроки устанавливаются учреждением, представляют собой периодичность, в течение которой прибыль начисляется и суммируется с телом депозита. Расчет вклада по таким условиям всегда отличается от остальных вариантов. Калькулятор доходности вкладов позволяет получить точные значения с учетом изменяющихся данных, зависящих от политики учреждения.

Калькулятор вклада с пополнением

Калькулятор депозита с пополнением предполагает, что человек сам поставит галочку в соответствующем поле. Предоставляется указывать единовременные платежи и периодические. Первые предполагают фиксированную дату, с помощью которой можно получить более точные данные. Вторые позволяют оценить потенциально возможный доход.

Расчет процентов по вкладу онлайн калькулятором позволяет учитывать и суммы снятия, которые были совершены. Если по договору не идет речи о капитализации процентов, во внимание принимается, с какой части кредита происходило снятие денег. При указании не снижаемого остатка может осуществляться дополнительная проверка, подтверждающая, что очередное снятие не приведет к слишком сильному снижению суммы.

Расчет процентов по вкладу может происходить не только в рублях, но и в валюте. Калькулятором можно рассчитать вклад без паспорта, сравнить варианты и доходы. Используя такой сервис легко найти вклад под высокий процент и рассчитать сумму прибыли.

Большинство сетевых калькуляторов служат для автоматизации относительно несложных расчетов, которые вполне могут быть выполнены вручную. Например, расчет налога с дохода или продажи фактически включают два действия: определение налоговой базы и выделение из нее по существующей налоговой ставке суммы самого налога.

Калькулятор сложных процентов отличается автоматическим подсчетом дохода, который приносят инвестиции за определенный срок. Для наглядности рассмотрим вариант банковского вклада на условиях и сложного процента.

Доход по простому проценту

По таким вкладам прибыль рассчитывается, исходя из номинальной суммы вклада. Говоря проще, процент прибыли определяется только от суммы, которая изначально была размещена на депозите. При этом суммы дохода, постоянно прибывающего по процентам, не учитываются.

Подсчет дохода в таком случае может быть определен по следующей формуле:

БС = ТС × (1 + ПС × ПВ), где:

• ПВ - период времени вложений в годах.

Пусть сумма депозита составляет 1,0 млн. рублей под 10% годовых на срок 10 лет. Определим сумму, которая будет на банковском счете в момент окончания срока вклада.

БС = 1 000 000 × (1 + 0,1 × 10) = 2 000 000 рублей.

То есть, через 10 лет на указанных условиях сумма депозита с учетом прибыли увеличится вдвое, а чистая прибыль составит 1,0 млн. рублей.

Доход по сложному проценту

Сложный процент отличается от простого тем, что он учитывает дополнительное пополнение суммы депозита текущими доходами от вложений, на которые также начисляется процент. Формула расчета при этом выглядит так:

БС = ТС × (1 + ПС) ПВ, где:

• БС - будущая сумма с учетом дохода от вложений;
• ТС - начальная сумма депозита;
• ПС - процентная ставка по депозиту;
• ПВ (степень) - период времени вложений в годах.

Подставив значения из примера с простым процентом, получим:

БС = 1 000 000 × (1 + 0,1) 10 = 2 590 000 рублей.

Таким образом, через 10 лет чистая прибыль по сложному проценту составит 1 590 000 рублей, что на 590 тысяч рублей превышает прибыль по простому проценту.

Может возникнуть ситуация, когда при более высоком проценте доходности по депозиту общая прибыль от вложений за тот же период окажется ниже за счет простого процента по вкладу. В этом случае, используя оба калькулятора, следует просчитать оба варианта депозитов и выбрать более доходный. Не забудьте учесть при этом то, что вклады со сложным процентом до окончания срока не предполагают снятия процентов в виде дохода. Таким образом, в результате доход ваш окажется выше, но получить его вы сможете только по окончании всего срока, определенного договором.

Капитализация вклада – это прибавление начисленных процентов к сумме вклада.

Капитализация процентов по вкладу – это добавление к сумме вклада процентов, позволяющее в дальнейшем начислять проценты на проценты.

Когда вкладываются денежные средства с возможностью капитализации процентов по вкладу, то происходит начисление процентов не только к сумме вклада, но и еще они участвуют в дальнейшем начислении в других периодах. Это означает, что при каждом последующем начислений сумма вклада становится больше на сумму начисленных процентов. Это позволяет вкладчику получить большую доходность по вкладу, т.к работает формула сложных процентов. Вклады с капитализацией процентов более выгодные.

Виды капитализации в калькуляторе вкладов:

• Ежемесячная – В конце каждого месяца происходит добавление процентов ко вкладу.
• Ежеквартальная – Процентов начисляются после каждого квартала, т.е каждые 3 месяца.
• Ежегодная – Проценты по вкладу плюсуются в конце каждого года. Чаще применятся к более долгосрочным вкладам.
• В конце срока – Начисление процентов происходит один раз и в конце срока по вкладу.

Если вы собираетесь открыть банковский вклад, то необходимо найти среди множества предложений банков самое выгодное, заранее рассчитав прибыль предлагаемых ими вкладов - в этом вам и поможет наш депозитный онлайн калькулятор.

С его помощью вы можете рассчитать не только простейшие виды вкладов с выплатой процентов в конце срока, но и с более сложными условиями, например, депозиты с капитализацией процентов или с периодическим пополнением время от времени.

Спасибо, что рассказываете о калькуляторе друзьям 😊

Часто задаваемые вопросы

Существуют ли налоги на вклады физических лиц? Должен ли я платить налоги с дохода (с процентов), если у меня есть несколько депозитов в разных банках?

Чисто формально, да, налог на прибыль по вкладам физических лиц - проще говоря, налог на вклады - существует. Но не спешите расстраиваться, налогообложение вкладов в России максимально человеческое, если можно так выразиться, поэтому в подавляющем большинстве случаев вы не будете платить никаких налогов с доходов по вкладам, даже если их у вас несколько , потому что доходы по вкладам в нормальных банках, которые дают адекватную рыночную процентную ставку по вкладам, налогами не облагаются.

Почему так? Смотрите ниже, в каких случаях начисленные проценты по банковским вкладам все же будут облагаться налогами:

• если процентная ставка по вкладу в рублях превышает текущую ставку рефинансирования ЦБ РФ + 5 процентных пунктов (т.е. на данный момент это 6.25 + 5 = 11.25%), то, в соответствии со статьями 212 п.2 и 224 НК РФ, налогом в 35% будет облагаться процентный доход по вкладу, но начисляться налог будет не на весь процентный доход, а только на ту часть, которая получена превышением процентной ставки над 11.25%.
• аналогично пункту выше, но касается только вкладов в любой иностранной валюте, а предел процентной ставки, после которой начинается налогообложение - 9%.

Фактически, вкладов в нормальных, крупных, известных и надежных банках с такими высокими ставками (для вкладов в рублях выше 11.25% годовых, а в иностранной валюте выше 9% годовых) вы не найдете, мы на 100% уверены, так как такая высокая процентная ставка очень далека от рыночной ситуации. Если вдруг вы где-то нашли возможность сделать вклад, где годовая процентная ставка превышает указанные пределы, то это отнюдь не повод для радости, а очень веский повод для того, чтобы 10 раз подумать и все проверить самым тщательным образом, прежде чем доверить деньги такому банку, чтобы потом не оказаться "обманутым вкладчиком".

Например, возможно это и не банк вовсе, а какая-то другая кредитная организация, или вообще никакой реальной организации нет, а есть "фирма-однодневка", зарегистрированная неизвестно на кого, вклады в которой и не вклады вовсе с юридической точки зрения, а взносы в какую-нибудь "кассу взаимопомощи" и тому подобное. Разумеется, такие псевдо-вклады в псевдо-банках не будут застрахованы государством в лице АСВ и, если это окажется в итоге мошенничеством (а так скорее всего и будет), то вы свои вложенные деньги уже никогда не увидите, к сожалению.

Начисленные проценты по вкладу, которые мне предварительно посчитали в банке, немного не совпадают с данными, которые рассчитывает ваш калькулятор вкладов, почему так?

Результаты расчетов вкладов в разных калькуляторах могут незначительно отличаться (в пределах нескольких процентов), это нормально и связано с погрешностями округления дробных цифр и разными методиками расчета, например, в каком-то банке добавляется 1 дополнительный день к стандартному годовому вкладу, в каком-то наоборот отнимается 1 день, и т.п.

При каких условиях банковские вклады дают максимальную доходность?

1. При одинаковой процентной ставке вклад с капитализацией процентов (т.е. с причислением процентов к основной сумме вклада, опция в нашем калькуляторе "Начисленные проценты" → "добавлять ко вкладу"), будет выгоднее, чем вклад, где проценты периодически или в конце срока выплачиваются отдельно.

   Это происходит из-за того, что при капитализации сумма вклада, на которую и начисляются проценты, со временем увеличивается от причисляемых к ней процентов, а значит, увеличиваются и начисляемые далее проценты. Часто капитализацию называют "проценты на проценты", возможно, вы слышали это.



2. Выбирая вклад с капитализацией процентов, при прочих равных выбирайте тот, где капитализация происходит чаще. Стандартная банковская практика - делать ежемесячную капитализацию процентов, но встречается и еженедельная, и ежедневная.

   Разница в доходах, в зависимости от частоты капитализации, невелика, но она все же есть, например, если номинальная процентная ставка по вкладу 10% годовых, то при ежеквартальной капитализации эффективная процентная ставка составит 10.38%, при ежемесячной - 10.47%, еженедельной - 10.51%, а при ежедневной - 10.52%.