Как происходит полное или частичное досрочное погашение ипотеки по военной программе? Каковы сроки выплат? Разбор: как военная ипотека поможет погасить гражданский кредит на квартиру Как закрыть военную ипотеку досрочно

По условиям предоставления военной ипотеки сотруднику, проходящему службу по контракту, предоставляется право досрочного погашения венной ипотеки , сделать это можно двумя способами – единовременно погасить весь размер долга или выплатить небольшую долю займа. Будут это собственные средства, средства на счете НИС или материнский капитал – решать вам.

Как узнать график платежей по военной ипотеке

При заключении военного ипотечного договора участвуют три стороны:

• Министерство обороны в лице «Росвоенипотеки»;
• Кредитная организация;
• Заемщик.

Ежемесячный график, в котором указываются размеры и сроки платежей на весь срок кредитования – одна из важнейших частей договора ипотечного кредитования. Он обязательно выдается клиенту при подписании документов.

При необходимости получить информацию, можно посетить офис банка, где сотрудники выдадут всю, интересующую вас, информацию. Для этого от клиента требуется показать паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность, например, удостоверение военнослужащего.

Кредитный график может быть изменен в нескольких случаях:

• Когда вносятся дополнения и изменения в изначальный договор;
• При изменении размера денежной субсидии на накопительном счету военнослужащего;
• При внесении взноса частичного досрочного погашения по ипотеке.

Для приобретения нового кредитного графика клиенту придется написать соответствующее заявление в начале нового года, график выдается в январе, раз в год, не позже 25 числа. Без заявления, банк не уведомляет клиентов об изменениях в графике.

Как погасить военную ипотеку досрочно

Принимая решение о досрочном закрытии ипотечного займа, должник обязан о нем заранее поставить в известность все стороны – кредитную организацию и «Росвоенипотеку».

Досрочное погашение собственными средствами

В 2011 году Федеральным законом №284 была отменена возможность для всех кредитных организаций накладывать мораторий и другие ограничения, а также препятствовать клиенту в досрочном погашении кредитов, включая ипотеку. Поэтому законных оснований для отказа в досрочном погашении долга нет.

В том случае, когда заемщик уверен в своем решении, избавиться от ипотеки как можно быстрее, ему в первую очередь следует прийти в банк, где был взят кредит и составить заявление, в котором говорится о его желании осуществить свое право на досрочную выплату.

В заявлении обязательно указать: вид погашения – частичное или полное, размер платежа и дату, в которую внесутся средства. После проведения оплаты, организация в течение 10 суток проинформирует «Росвоенипотеку» о произошедшей операции погашения займа.

При частичном погашении кредита важно взять новый график платежей с внесенными изменениями и справку о погашении.

Накануне погашения кредита, заемщику стоит обратиться к сотруднику банка для получения ответов на следующие вопросы:

• Существуют ли у банка требования по размеру погашения, если есть, то какие;
• Спустя какое время можно полностью закрыть ипотечный долг;
• Куда переводить деньги – на расчетный счет или специальный, закрепленный за программой «Военной ипотеки»;
• В какое число месяца вносить деньги.

Выгодно ли это

Преждевременное закрытие ипотеки для военнослужащих определенно имеет смысл. Досрочное погашение имеет свои преимущества, из них стоит отметить следующие:

• уменьшение срока;
• размер задолженности заемщика перед государством меньше;
• при частичном погашении меняется график платежей, условия становятся более выгодными;
• возможность накопления суммы на счете НИС «Росвоенипотеки» военнослужащего для оформления новой ипотеки (подробнее );
• полноправное владение жильем (пока долг не выплачен, квартира в залоге у государства), можно, например, продать или обменять полученную недвижимость;
• разобравшись с ипотекой, можно уволиться со службы, не дожидаясь предельного возраста.

В каких случаях придется погасить военную ипотеку собственными средствами

До полного закрытия военной ипотеки недвижимость, взятая по этой программе, находится в залоге у Министерства обороны. При увольнении со службы раньше положенного времени, военнослужащему надлежит возместить остаточную задолженность самостоятельно, но здесь есть нюансы.

В том случае, если причина увольнения не является уважительной, то должнику придется не только заплатить остаток по кредиту, но и всю предоставленную государством сумму на покупку жилья с процентами. Если нет возможности быстро выплатить всю сумму, долг расписывается на 10 лет.

Когда военнослужащий уволен по уважительной причине и его выслуга составляет 10 полных лет, он выплачивает только остаток по ипотеке, государству он ничего не должен. Сотрудники, проходящие службу по контракту, чья выслуга составляет минимум 20 лет, не имеет долгов ни перед государством, ни перед банком.

Причины увольнения, которые считаются уважительными:

• Наступление предельного возраста;
• Уход по состоянию здоровья;
• Сокращение по оргштатом;
• Семейные обстоятельства.

Досрочное погашение военной ипотеки имеет свои преимущества - заемщик быстрее получит недвижимость в собственность и будет обезопасен при увольнении.

Обычную ипотеку можно погашать досрочно. Но как обстоит ситуация с военной ипотекой? Может ли военнослужащий погасить ее досрочно? Обычно такое желание возникает, когда понимаешь, что до отставки осталось не так много. И вообще, хочется поскорее стать абсолютным собственником квартиры без всяких обременений. Если у вас есть дополнительные средства, то и военную ипотеку можно погасить досрочно. Как это сделать.

Варианты досрочного погашения

Военнослужащий имеет возможность погашать ипотеку дополнительными платежами двумя способами:

• частично-досрочно;
• досрочно.

Использовать можете деньги из разных источников:

• материнский капитал;
• премии, надбавки, дополнительные выплаты;
• средства на именном накопительном счете;
• личные сбережения, наследство;
• другие поступления в семейный бюджет.

В военной ипотеке все происходит как в общей схеме, принятой при проведении разных видов досрочного погашения кредитов гражданской ипотеки, но добавляется новый участник, одобрение которого обязательно – это Росвоенипотека (ФГРКУ). Кроме этого, некоторые документы, военнослужащий обязан отправлять именно туда, особенно, когда речь идет об использовании средств материнского капитала.

Итак, отношения военного с банком на этом этапе, в целом, касаются денег, платежей, графиков, а с Росвоенипотекой – документов, одобрений, разрешений.

Частичное погашение

Погашать ипотеку частично-досрочно очень выгодно. Банк, после внесения платежа, проводит перерасчет остатка суммы и процентов, поэтому график переделают – по нему не только сумма остатка будет меньше, но сумма по процентам, так же уменьшится. Если вы намереваетесь частично-досрочно погашать кредит при каждом платеже, то и перерасчет будет проводиться ежемесячно. Вам необходимо будет через 3 дня после перевода денег обращаться в банк за новым графиком. Банк не обязывает вас совершать частичный досрочный платеж каждый месяц. Вы можете провести частичное досрочное погашение для того, чтобы:

• уменьшить величину ежемесячных платежей;
• укоротить срок ипотеки.

Запомните важные моменты, чтобы деньги дошли по назначению:

1. Обязательно обратитесь в банк и напишите заявление о желании внести дополнительные деньги в счет частичного досрочного погашения (ЧДП) ипотеки. Без заявления банк не узнает о вашем намерении и деньги останутся на вашем счете, не спишутся как ЧДП.
2. Уточните в банке, как и в какие сроки они проинформируют Росвоенипотеку о вашем намерении. Действия участника НИс должны быть известны и одобрены контролирующей организацией.
3. Узнайте, в какое время, после внесения основного платежа, вы можете перечислить сумму ЧДП. Это очень важно, так как, если вы отправите деньги вместе с основным платежом, они могут не попасть на счет по частичному погашению, а останутся на вашем текущем счете до конца ипотеки.
4. Выясните, в какое время после внесения дополнительного платежа вам нужно прийти за новым графиком.
5. Обговорите в банке, какие у вас цели – провести перерасчет так, чтобы срок ипотеки укоротился , или чтобы сумма ежемесячных платежей уменьшилась. Попросите, чтобы вам посчитали оба варианта – выберите самый выгодный.

Помните! Частичное досрочное погашение – добровольное действие, поэтому вы можете совершать его, когда появляются дополнительные средства.

После того, как напишите заявление, его одобрят в банке, Росвоенипотеке, откроют специальный счет, на который будет перечисляться с вашего текущего счета сумма, указанная вами как дополнительный платеж.

Процедура

Всю сумму долга по кредиту военный может погасить досрочно. Для этого нужно обратиться в банк и в филиал Росвоенипотеки с заявлением (чтобы проинформировать о своем намерении). Обе эти организации должны согласовать действия друг с другом и с вами. После чего с вашего накопительного счета (если вы так решили), других источников будут переведены средства на ваш текущий счет. Вы, в свою очередь внесите оставшуюся полную сумму.

В первый год внесения платежей полное досрочное погашение не предусмотрено.

После внесения всей суммы по остатку долга, вы с представителем банка отправитесь в Росреестр. Там с жилья снимут обременение и выдадут вам выписку из ЕГРП. Из этого документа будет следовать, что на квартире нет обременений и вы являетесь ее единственным полноправным владельцем. Все документы на квартиру перейду к вам.

Как использовать различные источники денег для частичного досрочного погашения

В отличие от полного досрочного погашения, частичное можно начинать с первого года внесения платежей, если в договоре с банком нет ограничений. Причем, чем раньше начнете, тем выгоднее для вас. некоторые плательщики считают, что дополнительные суммы полезно вносить раз в три месяца, начиная с января отчетного периода – так остаток заметно снижается. В зависимости от того, какие деньги вы направляете на частичное досрочное погашение, нужно оформлять разные документы. В каждом случае информирование Росвоенипотеки обязательно. Некоторые банки берут эту обязанность на себя, но и ваша взаимосвязь с ФГРКУ остается обязательной. Направлять документы в эту организацию можете несколькими способами:

• отнесите лично в филиал;
• передайте курьерской доставкой;
• отошлите заказным письмом;
• отправьте по электронной почте на адрес [email protected] одним файлом PDF, не больше 3 МБ.

Сроки рассмотрения заявлений и документов различны и зависят от источника средств на частичное досрочное погашение.

Личные деньги, сбережения

Проще всего, когда вы хотите использовать свои собственные средства:

1. Пишите заявление в банк в свободной форме с указанием суммы дополнительного платежа, периодичности (один раз, каждый месяц, несколько раз в год), можете указать дату, когда вам удобно перечислять эти деньги.
2. Банк отправит в Росвоенипотеку или его филиал запрос. Уточните в банке, как произойдет информирование.
3. Срок рассмотрения запроса в этой организации – 10 дней.

Будет лучше, если вы продублируете информацию и отправите в ФГРКУ самостоятельно следующие документы:

• справку из банка о сумме дополнительного платежа;
• копию нового графика. Насколько актуально отсылать ее каждый месяц, если вы собираетесь вносить доп. сумму периодически, уточните в Росвоенипотеке.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Возможность внести деньги мат. капитала как первоначальный взнос или потратить их на досрочное, частично-досрочное погашение есть у каждой семьи. Но для оформления этих денег нужно придерживаться определенных требований.

Обязательно посетите Пенсионный фонд и соберите следующие документы:

• заявление о распоряжении мат. капиталом;
• Сертификат в бумажном или электронном виде;
• паспорт матери, которая имеет право распоряжаться деньгами;
• ипотечный договор;
• выписка из ЕГРП;
• справка о составе семьи и выписка из домовой книги;
• обязательство выделить доли в квартире на каждого члена семьи (детей обязательно). Заверьте его у нотариуса. Сразу, как только будет снято залоговое обременение, вы должны прописать детей и выделить им доли, как собственникам;
• подтверждение и одобрение органов ОиП (условия в квартире, жилье должны соответствовать нормам благоприятного проживания и развития детей). Представители ОиП обязательно проверят санитарное состояние жилья, квадратуру помещений, отдельные санузлы, наличие в инфраструктуре района, где находится жилье, детских учреждений, поликлиник;
• справка банка об остатке тела долга и процентов.

Одобрение ПФР займет около 5 дней.

Обратитесь в банк:

• предъявите материнский Сертификат;
• напишите заявление по форме банка о желании внести сумму в счет погашения кредита деньгами мат. капитала;
• банк обратится в Росвоенипотеку за разрешением и в Собес, ПФР для уточнения информации по Сертификату;
• через вас в Собес направят график платежей и реквизиты банка;
• органы соцобеспечения (тоже через вас) отправят банку нужную документацию;
• деньги, безналичным расчетом, поступят со счета в ПФР на счет в банке для погашения кредита.

На оформление досрочного погашения материнским капиталом, если у вас уже есть Сертификат, уйдет до 2 месяцев. Если еще не оформляли мат. капитал, то на пару недель больше.

Средствами на личном счете военнослужащего по программе НИС

Все выплаты установленные Правительством РФ военнослужащим (надбавки, премии, вознаграждения) можно перечислять в счет досрочных погашений ипотеки. Для этого отправьте в Росвоенипотеку следующие документы:

• заявление на имя руководителя НИС;
• копию паспорта;
• данные военного удостоверения, адрес и реквизиты части;
• адрес Эл. почты;
• контактный телефон, адрес проживания;
• номер участника НИС;
• копию ипотечного договора;
• реквизиты банка;
• копию договора ЦЖЗ.

Росвоенипотека отправляет в банк уведомление. Вы, в свою очередь, и сами должны проинформировать финансово-кредитную организацию и написать соответствующее заявление о желании внести средства с лицевого счета участника НИС в счет досрочного, частично-досрочного погашения займа.

Вопрос, когда можно начинать частичное досрочное погашение вам нужно задать и в Росвоенипотеке, и в банке.

Законодательные и нормативные документы

Условия банков по досрочному погашению устанавливаются в договоре, который вы подписываете. Но основные правила гласят, что досрочное погашение единым платежом проводится по заявлению, которое рассматривается 3 дня. После этого вас пригласят для внесения оставшейся по долгу суммы. Будьте внимательны – заплатите все, до копейки. Если останется хоть небольшой долг, на него будут начисляться пени и штрафы за просрочку. Чтобы этого не произошло, потребуйте от банка справку о том, что он не имеет к вам никаких претензий, а долг выплачен в полном объеме. Информацию по требованиям к банкам и порядку их отношений с заемщиками можете почерпнуть из Федеральных законов «О банках», «О защите прав потребителей». Ваши права, как гражданина РФ установлены в ГК России. Отношения в военно-ипотечном кредитовании регламентированы в ФЗ 117 «О военной ипотеке».

В случае, когда вам необходимо получить точный ответ от регулирующей и исполнительной инстанции, обращайтесь на официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека» или звоните на номер телефона, который указан в ваших документах участника НИС и копии договора ЦЗЖ .

Ускорить сроки погашения ипотеки – желание вполне понятное. Если у вас есть такая возможность, то определите сумму, которую можете вносить дополнительно к основному платежу. Обязательно установите сроки.

Помните!

1. Вы заплатите обязательный платеж – он попадет на ваш счет, потом пройдет по назначению. На весь процесс уходит о 1 часа до 3 суток, в зависимости от того, как вы перечисляете деньги. Из «Росвоенипотеки» деньги доходят вовремя.
2. Далее, внесете сумму ЧДП, который попадет на ваш текущий счет, а оттуда спишется на специальный счет в банке только в том размере и в те сроки, которые укажете в заявлении.
3. Из-за различных технических моментов не нужно вносить доп. средства в одно время со сроком из графика платежей. Должно пройти, как минимум, 3 – 4 часа между перечислениями.
4. Деньги, которые внесете ЧДП, будут учтены в отчете следующего месяца.
5. Не забывайте брать в банке измененный график платежей – суммы там будут отличаться от первоначальных.

Особенно внимательно отнеситесь к срокам ипотечного кредита, если собираетесь увольняться и ВВС РФ.

Условия предоставления кредита, полученного в рамках программы Военная ипотека, предусматривают (не запрещают) досрочное погашение военной ипотеки, как в полном объеме, так и частично, без каких-либо санкций. Частичное досрочное погашение может быть осуществлено за счет:

• собственных сбережений;
• накоплений, имеющихся в остатке на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека»);
• средств материнского капитала.

Осуществление частичного досрочного погашения Военной ипотеки выгодно. В первую очередь это сокращает срок кредитования за счет уменьшения суммы основного долга, соответственно уменьшает размер переплаты по процентам. Ведь чем быстрее будет погашен ипотечный кредит, тем быстрее у участника НИС начнут формироваться накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека», которые в дальнейшем будут приносить доход от инвестиций.

Стоит отметить, что после каждого списания средств, направленных, в счет частичного досрочного погашения, банк производит перерасчет графика платежей.

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет собственных средств участника НИС

Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение. У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.

В банке необходимо уточнить:

• имеются ли требования к минимальной сумме погашения,
• в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения,
• на какой именно счет необходимо внести средства (на расчетный счет либо на спецсчет Военной ипотеки),
• каким образом можно получить новый график погашения;
• каким образом банк извещает ФГКУ «Росвоенипотека» о произведенном досрочном (частичном досрочном) погашении ипотечного кредита (в течение 10 рабочих дней со дня досрочного (частичного досрочного) погашения) .

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет средств, имеющихся на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека»)

Для перечисления остатка накоплений, учтенных на именном накопительном счете, необходимо в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направить заявление (примерный образец заявления) с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.

Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно следующими способами (на выбор участника НИС) :

• на адрес официальной электронной почты ФГКУ «Росвоенипотека» (досыл оригинала заявления не требуется. Заявление желательно направлять в формате PDF одним файлом, размер не должен превышать 3 МБ) ;
• заказным письмом (при отправке заявления по почте необходимо дополнительно учитывать срок доставки отправлений);
• через один из филиалов ФГКУ «Росвоенипотека».

Поступившее от участника НИС заявление ФГКУ «Росвоенипотека» рассматривается в течении 30 дней. Поступление заявления, статус прохождения заявления и дату перечисления средств в счет частичного досрочного погашения можно отследить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».

Частичное досрочное погашение за счет средств накоплений, имеющихся на счете в ФГКУ «Росвоенипотека» возможно после осуществления первого платежа по ипотечному кредиту. При перечислении остатка накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет банк и военнослужащего о направлении данных средств в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита. Банк осуществляет досрочное погашение без письменного согласия участника НИС. Однако, как показывает практика, военнослужащему следует уточнить в банке, необходимо ли написание дополнительного заявления для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет средств материнского капитала

Досрочное погашение Военной ипотеки средствами материнского капитала необходимо согласовывать как с банком, так и с Пенсионным фондом Российской Федерации (ПФ РФ). В данном случае четко прописанного указания на то, что данная операция невозможна, в настоящее время не существует.

В первую очередь необходимо обратиться в Ваше территориальное отделение ПФ РФ за консультацией, возможно ли произвести перечисление средств материнского капитала в погашение кредита по Военной ипотеке. При получении положительного ответа от ПФ РФ, обращаться в банк с аналогичным вопросом.

В случае получения одобрения, осуществляется сбор документов для ПФ РФ:

• заявление о распоряжении средствами материнского капитала;
• сертификат на материнский капитал;
• паспорт распорядителя материнского капитала;
• кредитный договор;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
• выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
• нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение

* В соответствии с ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ (п.4 ст.10) в Пенсионный фонд РФ предоставляется нотариально удостоверенное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после (погашения кредита) , приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа).

• справка банка о размере остатка основного долга и остатке задолженности по погашению процентов за пользование кредитом.

Весь перечень документов, необходимых для подачи заявления, уточняется в территориальном отделении ПФ РФ.

Материалы по теме

Заявление рассматривается в течении 30 дней с даты подачи. Решение об удовлетворении либо о направляется заявителю не позднее 5 дней с даты принятия данного решения.

Получив положительное решение от ПФ РФ, участнику НИС необходимо обратиться в банк с заявлением о частичном погашении ипотечного кредита материнским капиталом. Перечисление средств материнского капитала осуществляется ПФ РФ в течении 2-х месяцев с даты принятия положительного решения.

На сегодняшний день у всех банков существуют так называемые личные кабинеты, «on-line банк», интернет-банк. Данные сервисы предоставляют заемщикам в режиме реального времени актуальные данные о текущем состоянии счетов, банковских картах, задолженности по кредитам, отслеживание поступления денежных средств в счет погашения ежемесячного платежа, проведение операций, в том числе по частичному досрочному погашению.

Например, банк ВТБ24 осуществляет частичное досрочное погашение за счет собственных средств участника НИС по телефону горячей линии, каких-либо заявлений при этом писать не требуется. Использование «on-line» банка экономит Ваше время и нервы.

Обычно документы участие в программе подают заранее, для полного проведения процедуры необходимо всего 7 дней. Министерство обороны России является в этой сделке залогодержателем, именно оно ликвидирует задолженность.

Общие положения

Когда военнослужащий вступает в НИС, на него открывают специальный именной счет. Именно здесь будут накапливаться средства, этой процедурой занимается процедурой «Росвоенжилье».

Государство определило тех лиц, которые имеют право приобрести жилье в рамках данной программы. Все лица условно разделены на две группы, но они обладают равными правами. Можно назвать следующие группы лиц:

1. Граждане, которые закончили военно-образовательные учреждения. Они имеют диплом. Контракт был заключен после 01.01.2005 года.
2. Те, кто заключил контракт второй контракт после этой даты.

Максимальная сумма займа в 2017 году составляет 2,4 миллиона рублей. Заемщик может самостоятельно выбрать качество жилищного объекта, его стоимость и вид.

Контрактники могут добровольно принимать участие в НИС, для этого им необходимо подать рапорт. Для остальных категорий военнослужащих участие в НИС предусмотрено в обязательном порядке.

Военнослужащего после подачи заявления обязательно уведомят о том, что он включен в реестр участников НИС. Ему будет присвоен 20-значный регистрационный номером. На именной счет военнослужащего будут приходить регулярные поступления от государства, средства будут ежегодно индексироваться.

Если военнослужащий заинтересован в том, чтобы накопления сохранили покупательскую способность, он может передать их в распорядительную компанию для доверительного управления. Специалисты поместят средства в облигации государства, другие ценные бумаги и депозиты.

Через три года с того момента, когда военнослужащий стал участником НИС, он может оформить кредит . Он имеет право приобрести на полученные средства квартиру или частный дом с земельным участком.

Когда военнослужащий обращается в НИС, ему от имени государства выдают заем. При этом на руки ему будет выдано свидетельство, с этим документом он должен пойти к кредитору.

Кредитные средства на приобретение жилья будут выданы, но при этом важным моментом станут данные о том, какие накопления имеются на именном счете. Эти средства будут использованы в качестве первоначального взноса.

Потом государство для погашения кредита будет каждый месяц направлять 1/12 годового накопительного взноса.

Можно ли погасить ипотеку военной ипотекой?

В сказано, что такая возможность у военнослужащего есть . Но есть ряд моментов, на которые стоит обратить внимание.

На проведение процедуры необходимо согласие банка, но этот вопрос можно решить.

Военнослужащий должен быть единственным заемщиком, это важный момент. Перед проведением сделки лучше всего обратиться к опытному юристу, который изучит документы и подскажет решение.

Как досрочно погасить кредит?

Военнослужащий, получив заем на приобретение жилья по программе, имеет право досрочно погасить свои обязательства. Существует частично досрочное погашение военной ипотеки либо полностью. Санкций за это не предусмотрено.

Для того, чтобы погасить ипотеку досрочно, например, при увольнении с военной службы, нужно в банке написать заявление. После этого следует внести собственные средства.

Как частично погасить ипотеку?

Выгодно погасить часть ипотеки, это снизит основной долг и сократит срок кредитования. Переплата по процентам будет значительно уменьшена.

Чем быстрее военнослужащий погасит ипотеку, тем скорее на специальном счету начнут накапливаться средства. Поскольку накопления инвестируют в ценные бумаги, в будущем они станут приносить доход.

Уменьшить долг можно, внеся собственные средства. Для этого нужно в банке написать заявление , образец имеется на сайте организации.

Уточните у сотрудника банка, установлен ли минимальный размер платежа. Важно узнать, на какой счет следует перечислять средства. «Росвоенипотека» будет уведомлена о то, что военнослужащий частично погасил ипотеку в течение 10 дней.

Погасить заем можно, воспользовавшись средствами, которые находятся в остатке на счете военнослужащего в «Росвоенипотеке». Для этого необходимо заполнить заявление на имя руководителя «Росвоенипотеки» и направить его в организацию, приложив копию паспорта.

В заявлении нужно обязательно отразить номер кредитного договора. Также следует указать контактные данные.

В заявлении важно отобразить и номер договора жилищного займа. Отправить документы можно по электронной почте на официальный почтовый ящик, заказным письмом по почте, либо принести в один из филиалов организации.

Когда заявление будет получено, оно будет рассмотрено. На это отводится 30 дней. Заемщик может узнать дату перечисления средств на сайте «Росвоенипотеки» в специальном разделе.

Частичное погашение может быть выполнено после того, как был проведен первый ипотечный платеж. Когда остаток накоплений будет переведен, «Росвоенипотека» уведомит об этом банк. Военнослужащий также узнает об этом.

Частично погасить военную ипотеку можно, если использовать материнский капитал , но предварительно следует уведомить ПФР. Получив положительный ответ, можно обращаться в банк. Когда банк одобрит заявку, следует подготовить документы для ПФР. Полный список бумаг можно узнать у сотрудника ПФР.

Каждый раз, когда военнослужащий досрочно погашает заем, банк должен сделать перерасчет, а потом выдать новый график платежей.

Нюансы и особенности военной ипотеки

Важно! Кредитный договор необходимо согласовать с Министерством обороны, поэтому его следует заключить еще до того момента, как будет совершена сделка по приобретению жилья.

Особенностью программы можно назвать наличие четко разработанной схемы накопления. Программа доступна пониманию, подходит всем категориям лиц, проходящих военную службу.

Участникам НИС открывают индивидуальные счета, они предназначены для накопления средств. На них зачисляются средства из бюджета.

При расчете суммы, которая перечисляется на счет, принимается во внимание воинское звание, а также срок участия в НИС. Чем чин выше, чем дольше военнослужащий состоит в НИС, тем на большую жилплощадь он может рассчитывать.

Доступ к программе не требует бора большого пакета документов. Достаточно предоставить паспорт и написать заявление.

Особенно привлекательны банковские ставки по военной ипотеке, они намного ниже тех, которые установлены для населения. Банки, которые предлагают займы по военной ипотеке, серьезно проверяют.

Случаи мошенничества исключены. Договор о приобретении недвижимости регистрируется в течение 5 дней, а вот гражданское население ждет около месяца.

Заключение

Ипотека, разработанная специально для лиц, проходящих военную службу, позволяет им приобретать недвижимость после 3 лет нахождения в НИС. Имеется возможность досрочного частичного или полного погашения займа.

Никаких санкций за это не накладывается, военнослужащий может погасить кредит в любой момент после проведения первого платежа по ипотеке.

Российские военнослужащие имеют возможность присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). В ее рамках каждый участник ежегодно получает взнос из федерального бюджета на персональный счет.

Накопленные средства носят целевой характер. Их разрешено потратить на приобретение жилья в собственность и оплату ипотеки.

Порядок погашения военной ипотеки

Порядок формирования накоплений и их использования описан в законе № 117-ФЗ от 20.08.04. В частности, в его параграфах предусматривается досрочное погашение . Таковая операция производится за счет:

• собственных накоплений военнослужащего (помощи родственников);
• средств ;
• накоплений в системе НИС.

В соответствии с положениями указанного выше нормативного акта, имеет право заключить договор с кредитным учреждением на получение займа:

1. Деньги должны быть потрачены на приобретение жилья.
2. Недвижимость оформляется в собственность военного.
3. Ежемесячное погашение осуществляется ФГКУ «Росвоенипотека»:
   • в рамках взятых обязательств;
   • в размере, определенном кредитным договором;
   • но не более имеющихся на персональном счете средств.

Зачем досрочно закрывать кредит

Возможность погашения займа ранее графика заложена в законодательство по следующим мотивам:

1. Военнослужащие должны иметь свободу в выборе стратегии финансирования своей недвижимости.
2. Семейные пары имеют право на маткапитал, основное целевое использование которого - это приобретение жилых помещений. Запрета на вложение этого вида госпомощи определенным категориям граждан законодательство не допускает.
3. Накопления по правилам НИС производятся до даты ухода военного в запас:
   • если они не переводятся кредитору, то используются для инвестиций;
   • дивиденды получает владелец счета;
   • таким способом производится накопление добавки к .

Внимание: военнослужащие запаса могут использовать средства по своему усмотрению при условии:

1. Наличия 20 лет выслуги;
2. 10 лет и увольнения по следующим причинам:
   • в связи с изменением в штатном распорядке (сокращение);
   • невозможность продолжения службы по состоянию здоровья;
   • некоторые семейные обстоятельства.

Погашение ипотеки из собственных средств

Чтобы внести собственные деньги в качестве взноса по ипотеке, следует оповестить о данной операции:

• финансовое учреждение;
• ФГКУ «Росвоенипотека».

Последовательность действий такова:

1. Посетить банк и написать заявление. Форму предоставляют специалисты учреждения (каждое разрабатывает собственный бланк).
2. В банке следует обговорить такие факторы, влияющие на выполнение операции:
   • какова минимальная сумма дополнительного (вне графика) взноса;
   • существуют ли требования к срокам внесения средств на счет;
   • реквизиты для перевода денег (счет может оказаться как основным, так и дополнительным);
   • где и в какие сроки получить новый график погашения.
3. Кроме того, следует договориться о том, кто отправит соответствующую информацию в ФГКУ «Росвоенипотека».

После внесения средств и их зачета погашение ипотеки будет производиться по новому графику. Он должен быть предоставлен специалистам ФГКУ «Росвоенипотека» для учета и использования в работе.

Совет: военнослужащему желательно направить информацию в ФГКУ «Росвоенипотека» самостоятельно:

• копию нового графика;
• справку из финансового учреждения о размере дополнительного взноса.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Использование средств, накопленных на персональном счете

Если ежемесячный платеж ниже переводимых из госбюджета средств, то остатки накапливаются на счете. Их разрешено также вносить в качестве дополнительного взноса. Это позволяет закрыть кредит ранее установленного в первоначальном варианте договора срока (и снизить издержки на проценты).

Алгоритм действий таков:

1. Используя персональный номер, узнать остаток средств на индивидуальном счете.
2. Составить и направить в адрес Росвоенипотеки заявление (форму можно найти в личном кабинете на официальном сайте системы).
3. В заявке в обязательном порядке должна присутствовать такая информация:
   • персональные данные заявителя;
   • номер ипотечного договора;
   • реквизиты соглашения о целевом жилищном займе;
   • контактные данные в формате:
     • адрес регистрации (проживания, если они различны);
     • электронная почта;
     • номер телефона.
4. Подождать ответа из учреждения:
   • на обработку заявления отводится 30 суток;
   • вся информация о статусе запроса отражается в личном кабинете;
   • там же появятся данные о переведенной в кредитное учреждение сумме.
5. Далее следует сходит в банк и выяснить:
   • нужно ли написать дополнительное заявление о списании средств в счет погашения ипотеки;
   • получить измененный график погашения;
   • удостоверится, что таковой направлен в Росвоенипотеку.

Подсказка: документы в учреждение подаются такими способами:

1. по электронной почте, письмом с такими параметрами:
   • одним файлом в формате PDF;
   • размером не более 3 МБ;
2. почтовым отправлением:
   • заказным;
   • с описью вложений;
3. путем посещения ближайшего филиала ФГКУ «Росвоенипотека».

Частичное погашение материнским капиталом

Данную операцию придется согласовывать с тремя организациями:

1. Пенсионным фондом (ПФР), занимающимся выделением средств маткапитала;
2. Росвоенипотекой;
3. кредитной организацией.

Алгоритм действий таков:

1. Посетить территориальное отделение ПФР с целью получения информации:
   • о возможности перечисления денег в банк в качестве ипотечного взноса;
   • о перечне необходимых документов (могут быть варианты).
2. Если ответ окажется положительным, то нужно обратиться в кредитную организацию с тем же вопросом (правила у банков разные, некоторые с бюджетом не работают).
3. Собрать документы для предоставления в ПФР. В основной пакет входят:
   • оригинал сертификата;
   • копии паспортов:
     • владельца сертификата;
     • военнослужащего (если это разные лица);
   • заявление о распоряжении маткапиталом (бланк можно взять в отделении);
   • копию кредитного договора (и оригинал для сверки);
   • свидетельство о госрегистрации квартиры;
   • выписку из домовой книги;
   • обязательство об оформлении жилья в общую собственность всех членов семейства, заверенное нотариально;
   • сведения из кредитной организации об остатке задолженности по ипотеке.
4. Специалисты ПФР проверят всю документацию в течение месяца. По окончании проверочных мероприятий примут решение и оповестят заявителя.
5. После получения одобрения, следует подать в банк заявление о частичной досрочной оплате ипотеки с указанием суммы (максимум на 2018 год 453,026 тыс. руб.).
6. Деньги из ПФР придут в течение двух месяцев.
7. После проведения операции нужно:
   • получить новый график погашения;
   • убедиться в том, что он оправлен в Росвоенипотеку (или отослать самостоятельно).