Узнать дадут ли мне кредит. Как узнать дадут ли мне кредит. Как имеющийся кредит влияет на решение

Часто присылают вопрос, который звучит так: «Как узнать, какой банк одобрит мне кредит?», и действительно, как?

Ситуация у каждого заемщика уникальная: у кого-то идеальная кредитная история, но низкий доход, у кого-то высокий доход, но в прошлом были значительные просрочки по кредитам, а кто-то вообще никогда ни в какие банки не обращался.

Как же помочь человеку ответить на данный вопрос? Как?! Мы нашли способ!

И подготовили для Вас статью с семью различными сервисами, каждый из которых помогает ответить на этот вопрос!

1. Оценка кредитоспособности от сайт

1. Перейти по ссылке « »;
2. Выбрать интересующий Вас тип кредита;
3. Заполнить онлайн заявку;
4. После чего система автоматически подберет для Вас подходящие кредитные предложения.

2. Оценка кредитоспособности от «Сбербанк.Онлайн»

5. Оценка шансов у кредитного брокера

Важно: на рынке финансовых услуг России работают недобросовестные кредитные брокеры, которые берут огромные комиссии с клиентов, если банки одобряют тем кредиты. Внимательно читайте условия договора!

Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет узнать, какой банк одобрит, даст деньги и сколько. А также поможет узнать, как подобрать в банке кредитную программу, как и где подать заявку.

6. Оценка кредитоспособности от Mobile-Testing.ru

Ответив на 15 вопросов, Вы сможете узнать свой кредитный балл и вероятность того, что банки одобрят кредит.

7. Оценка кредитоспособности от ZanimayOnlayn.ru

Он несколько похож на предыдущий, однако дополнительно анализирует максимально возможную сумму кредита, которую могут одобрить, по зарплате заемщика.

Информация для изучения.

«Что влияет на одобрение кредита банком?

Можно и заранее узнать, одобрит ли банк кредит. Достаточно узнать требования к заемщикам, которые указаны на сайте банка. Если Вы полностью соответствуете критериям по возрасту, прописке, семейному положению, трудовой деятельности, то можно рассчитывать, что банки одобрят займ. Если 1-2 параметра не совпадают, то, вполне возможно, что банк проявит к Вам лояльность и одобрит займ, компенсировав свои риски более высоким процентом переплаты.

Также перед подачей заявления обратите внимание на следующие факторы:

• нужно узнать, имеются ли у Вас долги по коммунальным платежам больше 6 месяцев;
• как много безработных в Вашей семье (они являются иждивенцами для Вас);
• длительность Вашего стажа (как правило, требуется опыт работы более полугода);
• наличие постоянной прописки;
• все ли в порядке с документами (не истек ли срок действия паспорта, есть ли СНИЛС и др.).

Многих граждан интересует, по какому принципу банки утверждают кредиты. Например, можно ли получить заем, если имеется действующая кредитная карта с выбранным лимитом? Что будет, если допущена просрочка по кредитке? Однозначно ответить на подобные вопросы нельзя. Всё зависит от конкретной ситуации и от того, какой подход у данного кредитного учреждения.

Наличие кредитной карты (равно как и классического займа) само по себе не является причиной отказа в выдаче клиенту нового кредита. Если заемщик своевременно погашает задолженность по кредитке, не допускает просрочек, он вполне может рассчитывать на положительное решение по классическому займу. При этом банк будет оценивать финансовые возможности гражданина с учетом новой кредитной нагрузки.

Иногда ситуация складывается так, что платежи по кредитной карте человек осуществляет всегда вовремя, но новый кредит погашать фактически нечем. Сам заемщик может неправильно рассчитать свои силы или понадеяться на дополнительный заработок в будущем.

Фин.учреждение рассматривает вопрос иначе. Ссуда выдается только тогда, когда имеющиеся доходы превышают платеж по займу с некоторым запасом. Это позволит клиенту не попасть в просрочку даже при незначительном ухудшении финансового положения.

Если с текущим доходом погашение будет проблематичным, со стороны банка поступит отказ в выдаче займа. Встречаются случаи, что банк просто уменьшает размер ссуды, исходя из доходов заемщика и его обязанностей по прочим кредитным продуктам.

Одной из целей получения кредита может выступать рефинансирование задолженности в другом банке. Такую операцию уместно делать в том случае, если новые условия лучше действующих (то есть вы сэкономите на процентах). Погасить можно также и выбранный лимит по кредитке.

Любые кредитные отношения клиента с банком фиксируются в специально предусмотренном Бюро. Одним из таких учреждений является НБКИ – Национальное бюро кредитных историй. Данная организация функционирует с 2005 г. Здесь хранится информация о действующих и закрытых займах, кредитных картах в различных фин.учреждениях.

Чтобы узнать свою кредитную историю и проверить, числятся ли за вами активизированные кредитные карты, необходимо обратиться в офис банка-партнера НБКИ или воспользоваться онлайн-сервисом в интернете.

Каждый человек может раз в год бесплатно получить услуги НБКИ, чтобы узнать свою кредитную историю. Платное число запросов не ограничено (стоимость подготовки одного отчета для физ.лица составляет 450 р.). Подать заявку на формирование отчета можно одним из приведенных ниже способов.

1. Почтой:

2. Телеграммой:

• посетите отделение почты, где предоставляются услуги телеграфной связи;
• отправьте в НБКИ телеграмму (укажите ФИО, место и дату рождения, телефон, адрес, паспортные данные);
• предъявите сотруднику почты паспорт, чтобы он заверил вашу подпись;
• копию квитанции об оплате услуги отправьте факсом (если предыдущий отчет был получен менее года назад);
• получите отчет по почте.

3. Онлайн в интернете. Заказать отчет можно через Агентство кредитной информации . Стоимость услуги определяется тарифами организации, которая ее предоставляет. Дополнительно можно подключить услугу уведомления об изменениях кредитной истории (150 р.).

4. Лично обратиться в организацию, которая сотрудничает с НБКИ (Бинбанк , Юниаструм Банк , Национальный Банк Траст , Банк Петрокоммерц и др.). Полный перечень учреждений можно найти . При этом нет необходимости заверять подпись у нотариуса. Сама услуга будет платной, согласно тарифам организации. При желании можно заказать доставку отчета курьером по удобному адресу.

5. Лично обратиться в офис по работе с заемщиками (г. Дмитров, ул. Московская, д. 29, 2 эт., оф. 204).

Если по кредитной карточке есть задолженность, банк обязательно учитывает ее при оценке фин.возможностей плательщика. К примеру, сальдо по кредитке составляет 50 000 р. Исходя из практики погашения 10% от задолженности (встречается и 5%, 3%), в качестве базового принимается ежемесячный взнос в размере 5 000 р.

В итоге получается общая сумма расходов (например, 13 000 р.). Далее учитывается взнос по рассматриваемому кредиту и определяется уровень зарплаты, который должен быть у заемщика. Сегодня банки в основном утверждают кредиты тем клиентам, которые ежемесячно получает 20 000 р. и выше. При наличии действующих кредитов или карточек данный показатель увеличивается.

Если у клиента есть кредитка, но лимит по ней не использован, банк относится к данной ситуации осторожно. В большинстве случаев решение рассматривается с учетом максимального лимита по карте. Ведь ничто не помешает клиенту снять с карты деньги сразу после получения кредита или в любой другой момент.

Наличие невыполненных обязательств по кредитке еще ни о чем не говорит. Важен не сам факт просрочки, а то, внесена ли информация об этом в кредитную историю. Обычно техническая просрочка (первые 3-5 дней) не считается нарушением обязательств. Она расценивается с той точки зрения, что какие-то внешние факторы помещали заемщику вовремя осуществить платеж. Обычно такие нарушения не отражаются в НБКИ, если имеют место единичные случаи.

Если же просрочка длительная, на большую сумму, информация о ней обязательно отразится в кредитной истории. Повлиять на это ни сам заемщик, ни специалист, обслуживающий его в банке, не может.

При этом если банк понимает, что просрочка не техническая, что у заемщика нет возможности или желания платить текущий взнос, он может принять такие меры:

Если просрочка попала в кредитную историю, это значительно уменьшает шансы заемщика на получение нового кредита в будущем. Но каждый банк по-своему оценивает надежность клиента, и принимает решение о кредитовании.

Если несколько лет назад у вас была длительная просрочка, а затем вы полностью погасили кредит, то вполне можете рассчитывать на положительное решение.

Только не стоит скрывать от сотрудника банка наличие в прошлом просрочки. Наоборот, сами предупредите специалиста, что у вас раньше были проблемы с погашением и объясните причину. Это будет свидетельством того, что вы не планируете обмануть банк и не скрываете свои опыт отношений (даже негативный) с другими учреждениями. Факт просрочки всё равно всплывет при проверке заемщика службами банка, даже если о нем умолчать.

Как имеющийся кредит влияет на решение?

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

Что еще влияет на вероятность одобрения?

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

1. Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
2. Текущие просрочки по кредитам.
3. Частая смена работы.
4. Наличие малолетних детей на иждивении.
5. Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Оцениваем шансы получения кредита

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Как повысить шансы на одобрение?

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

1. Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны - процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
2. Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
3. Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
4. Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
5. При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
6. Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Дадут ли потребительский кредит?

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Дадут ли кредитную карту?

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

В жизни возникают обстоятельства, когда деньги нужны срочно, а собственных сбережений или не хватает, или вовсе нет. Чаще всего за ними мы обращаемся в кредитные организации, преимущественно, банки. Кто-то лично приходит в отделение, кто-то отправляет онлайн-заявки. В любом случае кредитор будет проверять кредитную историю, уровень платежеспособности и прочее. На это потребуется некоторое время, когда пару дней, а когда и несколько минут за счет кредитного скоринга. Но поскольку у человека потребность бывает неотложной, актуальным становится вопрос, как мне узнать, одобрят ли кредит.

Способы выяснения, одобрят ли кредит

Есть несколько вариантов, как узнать, одобрили кредит или нет. Но вы должны понимать, что банки сами информируют клиента о своем вердикте. Делается это путем:

Теперь давайте посмотрим, что может сделать частное лицо, дабы определить, откажут ему или примут в число заемщиков и предоставят займ.

Как узнать, одобрен ли кредит в банке

Если по каким-то причинам банк не уведомил вас об одобрении, есть возможность решения вопроса также различными методами. Только теперь человеку самому необходимо проверить, согласен ли кредитор ему предоставить ссуду. Придется предпринять некоторые действия.

От чего зависит срок рассмотрения заявки

Чтобы принять решение, банк проводит операции по анализу заемщика. На скорость процедуры влияют такие факторы:

Сколько приходится ждать решения по кредиту

В основном, рассматриваются онлайн-заявки на кредиты в течение 1-3 дней. Но встречаются банки, которые быстро реагируют на запросы клиентов. Обещают кредит в день обращения:

• . Имеет высокий процент одобрения по кредитным картам. Перезвонить могут через 5 минут;
• . Также часто положительно откликается на заявки;
• . Решение банка выносится примерно за 15 минут;
• . В данном случае не нужно ломать голову над тем, как проверить, одобрят ли кредит. Менеджер сам перезвонит через 15 минут;
• . Вердикт выносится моментально;
• . Отличается выдачей в течение дня.

Станет известно, одобрен ли кредит в Сбербанке, только спустя 3-5 дней. Предварительного решения в Альфа-Банке требуется ждать 1-2 дня.

Распространенные причины отказа

Если вам удалось выяснить, одобрят ли займ в банке, но ответ неутешительный, подумайте, почему так произошло. Банк на законных основаниях может не сообщать вам причину отрицательного вердикта. Тем более, проверка по каждому заемщику ведется в индивидуальном порядке. Поэтому решить этот вопрос, непросто. Чаще всего отказ в предоставлении кредита происходит в силу:

• некорректного заполнения заявки или попытки взять кредит на чужое имя;
• заведомого предоставления ложных сведений;
• недостаточного уровня ежемесячного заработка, отсутствия подтверждения платежеспособности;
• плохого состояния КИ;
• наличия судимостей и других проблем с законом.

Мы разобрались, как узнать, одобрят ли кредит, почему банки отказывают. Но не менее важно быть осведомленным в дальнейших действиях. Если вам отказали в ссуде, первым делом попытайтесь через некоторый промежуток времени повторно отправить свой запрос. Только сейчас внимательно вводите все данные, перед отправкой проверяйте на отсутствие ошибок заявку.

Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму, предъявить больше справок, доказывающих хороший уровень доходов. Убедитесь, что вы подходите под все требования банка, в том числе возрастную категорию.

Оформляя кредит на длительное время, действующий заемщик может столкнуться с потребностью заключения еще одного кредитного соглашения.

Сколько открытох одновременно кредитов может иметь один человек, расскажем далее.

Когда могут одобрить новый кредит?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как прежде, чем предоставить кредит, банк проверит потенциального клиента. Отсутствие просрочек по действующим кредитам повысит уровень доверия к нему и увеличит шансы на одобрение заявки. Если же имеются открытые кредиты с просрочками и штрафами, банки откажут, так как крупные финансовые компании с заведомо проблемными клиентами не сотрудничают. Узнать, где дадут кредит на погашение другого долга можно

Если есть кредит в том же банке?

Обращение в тоже самое кредитное учреждение, с которым заключено действующее соглашение, не даст результата. Это правило нигде не прописано, и оно считается негласным. Два кредита в одном банке по умолчанию оформить не получится. В расчет не берутся всевозможные ВИП-клиенты, которым делаются отдельные предложения.

Наличие кредитной карты не приравнивается к кредитным обязательствам, и при правильном использовании «кредитки» можно обратиться в тот же банк за получением потребительского кредита.

Кредит в другом банке

Ответ содержится в размере официального дохода потенциального заемщика. Имея доход в размере 50000 рублей, из которых на погашение обязательств тратится 20 000 рублей, обращаться за получением второго кредита нет смысла. Заявка будет одобрена, если по сторонним обязательствам не допущено серьезных нарушений, и если уровень дохода позволяет платить по двум соглашениям одновременно.

Если есть ипотека, дадут ли потребительский займ?

На решение банка повлияют такие обстоятельства как:

• остаток долга по первичному договору;
• текущий доход соискателя;
• размер запрашиваемого займа;
• кредитная история;
• остаточный срок по текущему договору.

Эти признаки в совокупности должны позволять заемщику исполнять обязательства по двум соглашениям одновременно.

В стороннем банке при наличии ипотеки можно получить относительно небольшой займ, если доход соискателя будет отвечать требованиям кредитной организации.

При долгах у судебных приставов?

Исключено. Ни одно учреждение не выдаст средства заведомо неблагонадежному заемщику. Риски не возврата здесь высокие, и даже на самых невыгодных условиях заключить договор не получится. Это касается не только банковских кредитов, но и займов, предоставляемых МФО, так как не смотря на условие выдачи срочный займов без проверок, судебных разбирательств они не касаются. Получить займ онлайн в МФО можно с плохой кредитной историей, но не открытым долгом у судебных приставов.

Есть судимость

Судимость никак не влияет на решение кредитной организации. В описаниях программ крупнейших банков такое требование отсутствует. Если у судимого соискателя есть постоянный доход, и если его кредитная история устраивает банк, то помех для заключения договора не будет.

Когда плохая кредитная история

Теоретически возможно, но затруднительно. Банк может согласиться на заключение договора, но только на самых невыгодных для заемщика условиях. При этом история должна быть закрытой — то есть, не должно быть действующих просрочек. Если на момент обращения есть действующие просрочки, то и МФО откажет в предоставлении займа.

Нет кредитной истории

Отсутствие кредитной истории — не самое положительное качество условного соискателя, но банк относятся к этому лояльно. При условии, что по остальным требованиям заемщик полностью подходит для заключения с ним соглашения. Здесь не должна идти речь о крупных суммах, так как банк не станет доверять большие деньги субъекту, никогда не заключавшему договоры такого направления.

Безработному

Официальная занятость требуется при намерении заключить ипотечное соглашение. По «классическим» потребительским кредитам требуется наличие постоянного дохода. Кредит без справки о доходах теоретически можно получить, и такой продукт есть у большинства российских банков. Но условия здесь будут несколько хуже, чем в случае предоставления подтверждающих данных. Если нет ни работы, ни какого-либо дохода, можно оформить небольшой займ в МФО.

Основной процент проблемных кредитов приходится именно на безработных заемщиков. Брать средства без уверенности в том, что они будут вовремя возвращены — крайне не благоразумный шаг.